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Raphael Graf a de nombreuses années d’expérience en tant que directeur financier dans une société internationale de Private Equity. Il a débuté sa carrière professionnelle chez les grandes banques suisses et a ensuite travaillé comme auditeur.
Karin Brunner est une employée de commerce avec de nombreuses années d’expérience en ressources humaines. Chez pro ressource, elle est manageuse d’office et prend la responsabilité de toutes les questions d’ordre administratif et relatif à l’organisation.En tant qu’instructeur de formation professionnelle, elle gère la formation d’apprentissage.
Dans ses temps libres, Karin Brunner est active comme thérapeute de yoga passif et trouve son équilibre dans la vie quotidienne au bureau sur le tapis de yoga.
Andreas Hauser a suivi des études de Master en économie avec spécialisation en économie politique à l’Université de Zürich. Par la suite, il a acquis de l’expérience auprès de Crédit Suisse (Sales & Trading) et de Raiffeisen (Economic Research). Durant son temps libre, il est actif en politique et joue au football.
En tant que Consultant auprès de pro ressource, il est responsable de projets de clients.
Livia Meier est employée de commerce et suit une formation en gestion d’entreprise auprès de l’Institut Suisse de gestion d’entreprise à Zürich. Livia Meier a acquis de l’expérience pratique auprès de quelques grandes maisons de média et travaillait pour un magazine d’économie renommé.
En tant que Consultante auprès de pro ressource, elle est responsable de projets de clients.
Jonas Schmid a d’abord étudié la finance à l’Université Lindenwood de Saint Louis Missouri et obtient par la suite un Master of Arts in Law and Economics à l’Université de Lausanne. Il dispose d’expériences professionnelles dans les domaines du Wealth Management et du Management Consulting.
Comme sportif passionné, on peut le rencontrer quotidiennement soit sur une place de sport, soit en forêt pour un jogging.
En tant que Consultant Senior auprès de pro ressource, il s’occupe du conseil de clients dans différents secteurs, pour lesquels il recherche activement la solution de financements optimale et la meilleure couverture des risques de taux possible.
Sebastian Angst a rejoint pro ressource en 2011, il est depuis 2013 partenaire de la société et responsable de la création et du développement de l’entreprise. Il a obtenu un Master of Advanced Studies (MAS) en Finance et un Bachelor en Management à l’Université de Zürich.
Son expérience du domaine du financement et du marché des capitaux, acquise au sein de Credit Suisse, lui permet de proposer à ses clients les meilleures solutions disponibles sur le marché. Sebastian Angst se distingue par son orientation clientèle axée sur les résultats et son fort esprit de créativité.
Raphael Michel dispose d’un Bachelor en Management, avec un approfondissement en Banking & Finance. Il a étudié à la Haute Ecole zurichoise en sciences appliquées (programme en anglais). Grâce à son expérience professionnelle de plusieurs années au sein de UBS dans le domaine du Private Banking et dans le département du trading de devises, il a cumulé un excellent savoir-faire dans ces différents domaines. Avec beaucoup de passion, il passe son temps libre à jouer au fistball et au curling. Il a été entraîneur de fistball pour dames au niveau de la ligue nationale.
Auprès de pro ressource, il s’occupe du conseil de clients dans différents secteurs, pour lesquels il recherche activement la solution de financements optimale et la meilleure couverture des risques de taux possible. Depuis 2018 Raphael Michel est Partenaire chez pro ressource AG.
André Hummel a rejoint le team de pro ressource en 2015 en tant qu’Operating Officer. En tant que Consultant Senior auprès de pro ressource, il s’occupe du conseil de clients dans différents secteurs, pour lesquels il recherche activement la solution de financements optimale et la meilleure couverture des risques de taux possible.
Il épaule la direction de pro ressource et est notamment responsable de la gestion de projets stratégiques, du controlling, de la gestion de la qualité et également du contrôle et de l’optimisation des processus internes. André Hummel est diplômé de la Haute Ecole de Gestion de Lucerne et a travaillé durant six ans à la Neuen Aargauer Bank dans le département de gestion, comme chef de projet dans le développement stratégique de la société. Auparavant, il a travaillé auprès de la VZ VermögensZentrum AG en tant que consultant associé dans le domaine du conseil à la clientèle.
Matthias Lehmann dispose d’un Master of Advanced Studies (MAS) en Banking & Finance, ainsi que d’un Bachelor en gestion d’entreprise de la Haute Ecole de gestion de Zürich (HWZ). Après avoir obtenu son diplôme de commerce, il a travaillé durant plusieurs années chez Crédit Suisse, Clariden Leu et Julius Bär dans le Private Banking. Durant son temps libre, il pratique la voile et le tennis.
Auprès de pro ressource, il s’occupe du conseil de clients dans différents secteurs, pour lesquels il recherche activement la solution de financements optimale et la meilleure couverture des risques de taux possible. Depuis 2018 Matthias Lehmann est Partenaire chez pro ressource AG.
Kevin Pizzirani a étudié la gestion d’entreprise à la ZHAW à Winterthur et suit des études de Master en Banking & Finance auprès du même instituts. Il a acquis de l’expérience pratique auprès d’UBS AG, ainsi que de la direction de la formation du canton de Zürich.
En tant que Consultant auprès de pro ressource, il est responsable de projets de clients.
La coopérative d’habitation Goldern à Aarau renouvelle successivement quatre de ses cinq immeubles existants à la General Guisan-Strasse.
pro ressouce a soutenu la coopérative d’habitation Goldern dans la structuration globale de la planification financière pour les quatre étapes, les demandes de financement et le contrôle final des contrats de crédit. En outre, pro ressource a soutenu la coopérative avec les demandes de subventions ainsi que le financement pendant la phase de construction.
Avec la banque, le Fonds de Roulement et la Fondation Solidaritätsfonds, il était possible d’obtenir un financement attractif pour la première étape, tout en couvrant les risques de taux sur le long terme. Par ailleurs, un plan de financement était élaboré pour le renouvellement des quatre étapes. La coopérative d’habitation Goldern est ainsi idéalement préparée pour les projets à venir.
Kientalerhof SA est une école et un centre de formation pour les thérapies complémentaires et les médecines alternatives à Kiental BE. Un bâtiment annexe à l’existant proposera partiellement une approche anthroposophique. Le client souhaite démolir l’ancien chalet existant et réaliser ce nouveau bâtiment afin d’adapter son offre à la demande croissante.
pro ressource a analysé les documents du Kientalerhof, élaboré et recherché des solutions et négocié une solution de financement adaptée aux besoins du client.
Grâce à des négociations avec divers bailleurs de fonds, le financement intégral du nouveau chalet est garanti.
Afin de financer les projets futurs de l’usine régionale, Limeco prévoit d’investir CHF 293 millions de d’ici 2030.
Avec l’équipe de Limeco, différents modèles de financement et scénarios de taux d’intérêt ont été évalués et calculés. Sur la base de différents critères, il a été décidé de couvrir une grande partie des besoins en financement sur le marché des capitaux au moyen d’un emprunt obligataire. Une obligation de CHF 120 millions était prévue sur 8 ans.
En tant que conseiller en dettes, nous avons réussi à placer une obligation de CHF 120 millions sur le marché des capitaux pour Limeco dans la banque leader ZKB. L’obligation a une maturité de 8 ans et un taux d’intérêt de 0,375%, ce qui correspond à un spread d’investisseur de 13 points de base.
Rebecca Hummel travaille au backoffice et est responsable de la comptabilité de pro ressource.
“pro ressource nous a ouvert les portes de financements que nous n’aurions pas réussi à trouver sans leur expérience et leur réseau.”
Théo Bondolfi, Coordinateur des projets d’innovations
«Avec pro ressource, nous avions un conseiller en dette qui nous soutenait dans tous les domaines et qui représentait nos besoins auprès des investisseurs.»
Philippe Scheuzger, CFO
Le besoin de financement de l’hôpital cantonal de Baden (KSB) pour le projet de la nouvelle construction “Agnes” s’élève à 360 millions de francs. Une grande partie du financement doit être assurée et disponible dès que possible.
Le KSB a émis deux obligations publiques avec deux banques. Grâce aux différentes échéances (10 ans et 15 ans), les refinancements futurs peuvent être traités de manière échelonnée et les flux de trésorerie générés annuellement peuvent être investis dans un allègement rapide de la dette. En raison de la forte demande pour l’obligation à 10 ans, le volume a pu être porté à CHF 150 millions sans élever le spread. L’opération sur le marché des capitaux a donc été un succès total.
De nombreux modèles de financement et scénarios d’intérêts différents ont été calculés et, sur la base de divers critères, il a été décidé de couvrir une grande partie des besoins d’emprunt du marché des capitaux au moyen de deux obligations avec des échéances différentes. Une obligation de CHF 100 millions pour 10 ans et une obligation de CHF 150 millions avec une durée de 15 ans étaient prévues.
Pour les projets “Lueg emol” et “Luegeten unterwegs”, Luegeten SA a besoin d’un financement complet ainsi que d’une couverture de taux d’intérêt attrayante et flexible.
pro resource a analysé les documents existants et le portefeuille de prêts de Luegeten SA. Les négociations avec les investisseurs ont permis d’obtenir le financement complet requis pour le projet. Avec la stratégie de couverture définie, la couverture de taux d’intérêt pour 2021 a déjà été conclue.
Les négociations avec les investisseurs ont permis d’assurer le financement intégral des deux projets et d’optimiser les coûts. En outre, les taux d’intérêt ont pu être couvert flexiblement à long terme.
“Dans notre recherche de sources de financement nouvelles et abordables, nous avons fait appel aux services de pro ressource pour bénéficier de sa longue expérience et de son vaste réseau. Nous n’avons pas été déçus.” – Rolf Würth, membre du conseil d’administration
Alloggi Ticino SA vise à améliorer les conditions de logement au Tessin. Pour cela, elle doit refinancer un prêt CCL arrivant à échéance aux conditions les plus favorables afin de permettre la poursuite de la création de logements à loyer modéré.
pro ressource procède à une comparaison des offres reçues par 8 établissements financiers. Par la suite, pro ressource négocie en détail les conditions avec les investisseurs qui ont soumis les offres les plus intéressantes.
Grâce à la solution mise en place par pro ressource, Alloggi Ticino SA gagne en sécurité de planification et de coûts et peut continuer à proposer des habitations abordables à long terme.
La Commune de Corcelles-Cormondrèche doit refinancer 13.5 millions de CHF arrivant à échéance. Entre autre, elle souhaite aussi financer la construction d’une nouvelle salle de gym ainsi que d’autres opérations. pro ressource SA est mandaté afin d’accompagner la Commune de Corcelles-Cormondrèche pendant ces financements.
Pour permettre le financement complet de la nouvelle construction et refinancer une partie des financements, pro ressource analyse la documentation reçue, prépare une demande de financement, prend contact avec nombreux bailleurs de fonds (banques et institutionnels) et expose les offres de financement obtenues. Sur la base du plan financier et différents scénarios de taux, pro ressource élabore différentes structures de financement et compare les points positifs et négatifs de chaque structure. Le travail de pro ressource aide le Conseil communal à prendre des décisions. Après avoir décidé la structure du financement, dans l’intérêt de la Commune, pro ressource négocie certaines conditions du prêt avec les bailleurs.
Grâce au travail entrepris par pro ressource, la Commune de Corcelles-Cormondrèche a pu financer la totalité de ses besoins à l’aide de différents bailleurs de fonds. En fonction des meilleures offres obtenues, le financement a été subdivisé en différentes tranches. Une bonne partie du financement a été couvert sur 10 ans.
La commune d’Yvonand mandate pro ressource SA pour refinancer une tranche existante de 3 mio. de CHF arrivant à échéance.
pro ressource négocie avec divers bailleurs de fonds tenant en compte des besoins de la commune d’Yvonand.
Grâce à l’expérience et au réseau de pro ressource, d’excellentes conditions de financement ont été proposées à la commune. Le refinancement a été réglé en moins de deux semaines.
La Commune d’Yverdon-les-Brains a mandaté pro ressource afin de réduire les charges finanacières d’une tranche arrivant à échéance.
pro ressource a évalué, à partir du financement existant, les charges d’intérêts attendues ainsi que la propension au risque de la Commune d’Yverdon-les-Bains. Après un appel d’offre auprès de nombreux bailleurs de fonds (banques et institutionnels), la commune a pu choisir la meilleure solution de financement à court terme.
Grâce à la collaboration avec pro ressource, le financement à court terme de CHf 5 mio. a été optimisé et des économies substantielles ont pu être réalisées en terme de marges. La nouvelle stratégie de financement correspond entrièrement aux désirs et attentes de la Commune d’Yverdon-les-Bains.
L’Association Œcuménique Generation House Neubad investit un peu moins de CHF 55 millions dans une extension et un nouveau bâtiment.
La maison de génération existante a vieilli et ne peut plus être utilisée de manière optimale. Pour cette raison, l’Association Œcuménique Generation House Neubad veut construire un nouveau bâtiment avec un concept étendu sur le site actuel, qui sera agrandi d’une parcelle de terrain. Le coût total du projet s’élève à environ CHF 55 millions. pro ressource a été chargé d’organiser le capital du prêt.
La solution de financement optimale à faible marge d’intérêt a été négociée avec différentes parties (banques, caisses de pension, assurances et fondations) en tenant compte des partenaires locaux. Sur la base d’un financement partiel très avantageux du secteur privé, il a été possible de développer avec la banque d’exécution des produits de financement nouveaux et flexibles en plus des produits bancaires classiques. De plus, le parrainage de pro ressource est soutenu dans la mise en œuvre du financement et les frais d’intérêts peuvent être couverts avant de contracter le prêt conformément aux attentes actuelles du marché.
Les frais d’intérêt ont été considérablement réduits à la suite des négociations. En outre, le financement intégral a été assuré et un financement flexible a été négocié, de sorte que l’Association Œcuménique Generation House Neubad puisse réagir à tout moment à l’évolution de la situation. Les conditions d’intérêt ont déjà été fixées et les taux d’intérêt peuvent être garantis à long terme à tout moment si nécessaire, afin d’éviter toute surprise lors de l’utilisation du prêt à partir de 2020. De plus, des discussions qualitatives avec la banque ont jeté les bases d’une coopération à long terme.
“Grâce à pro ressource SA, nous avons pu profiter des taux d’intérêt négatifs et au même temps couvrir le risque de taux sur une très longue période.”
Jörg Meyer, directeur général
Afin d’offrir les meilleures possibilités de formation et répondre au flux croissant de nouveaux élèves, la Fondation « Berufsbildung Gesundheit » prévoit de construire un nouveau bâtiment d’une valeur de CHF 52 millions. Le canton soutient le projet de construction et offre une garantie de CHF 20 millions.
Afin d’assurer une structure de financement optimale qui considère la partie avec garantie du canton et celle sans garantie, pro ressource SA négocié avec divers bailleurs de fonds su secteur bancaire ou pas. La solution de financement finale a été expliquée lors des négociations avec le canton et intégrée dans la convention de garantie élaborée avec le canton.
Les charges financières totales ont été considérablement réduites. De plus, le risque de taux d’intérêt sur le montant du prêt utilisé a été complètement éliminé pendant les 13 prochaines années. Grâce à des ressources pro-ressources, la fondation bénéfice des taux d’intérêt négatifs et évite le taux planché de 0% imposé par les banques.
“Grâce à pro ressource – Finanzierungsoptima, nous avons pu optimiser notre financement existant, couvrir les risques de taux d’intérêt sur le long terme et réduire les coûts de financement de plus de 50%.”
Markus Schales, directeur général
Pour la rénovation du centre de retraite existant Mythenpark et du nouveau bâtiment Chriesigarten à Arth, les centres de soins de la commune d’Arth avaient besoin d’une augmentation et d’une optimisation de leurs limites de crédit.
pro ressource a analysé les documents et le portefeuille de prêts existant. Grâce à la communication correcte et les explications des investissements, un financier a été trouvé, prêt à financer le montant du prêt actuel à des conditions beaucoup plus favorables. Par suite de la stratégie de rachat négociée, les prêts à échéance fixe échéant dans 4 ans ont déjà pu être couverts et intégrés dans le concept de couverture à 25 ans.
Le remplacement et la restructuration du financement, ainsi qu’un prêteur qui comprend le besoin d’investissement actuel, ont considérablement réduit les marges de financement et les frais.
RIGI BAHNEN SA prévoit des investissements de CHF 90 mio. et un besoin en financement de CHF 40 mio.
pro ressource négocie avec divers bailleurs de fonds du secteur bancaire et non-bancaire. Sous forme de Club-Deal, un financement optimal a été obtenu.
Comme les coûts d’investissement dépend fortement des projects respectifs, le besoin en financement est difficile à planifier. A travers une solution de financement flexible, élaborée par pro ressource, RIGI BAHNEN SA peut en cas de nécessistés des conditions cadres planifiées initialement.
Alain Martucci étudie à l’Université de St-Gall dans le cadre du master en Banking and Finance (MBF) et a complété son baccalauréat en administration des affaires à la même faculté. Il a déjà acquis de l’expérience professionnelle chez Credit Suisse et Swiss Life.
Auprès de pro ressource, Alain soutient les consultants pour toutes demandes, notamment pour l’analyse et la modélisation du financement.
L’hôpital de Limmattal construit un nouveau bâtiment. pro ressource réalise son financement total pour un montant s’élevant à 250 millions de CHF. L’hôpital bénéficie de meilleures conditions et peut réaliser le projet indépendamment d’une participation publique.
L’hôpital de Limmattal diminue ainsi ses coûts d’intérêts de 50%.
L’hôpital Limmattal construit un nouveau bâtiment de remplacement pour un montant de 250 millions de CHF. Cela va permettre de réduire les coûts de fonctionnement grâce à des processus optimisés. pro ressource développe une solution de financement optimale et couvre l’hôpital Limmattal contre les risques de taux à long terme.
pro ressource négocie avec les banques, les assurances et les institutions privées et publiques pour trouver une solution optimale de financement. Notre réseau sur le marché aide l’hôpital Limmattal à obtenir une structure durable de financement et de couverture de taux.
Les décideurs de l’hôpital de Limmattal peuvent réaliser le financement de la nouvelle construction sans l’aide d’une entité publique. Grâce à la solution de financement flexible de pro ressource, l’hôpital et ses propriétaires peuvent réagir aux changements du marché.
Pour la rénovation de l’école ainsi que pour la construction d’une salle communale moderne et multifonctionnelle, la municipalité a besoin d’un financement à court terme. Les offres ont déjà été soumises.
pro ressource analyse les documents ainsi que les cas de financement existants et négocie avec les investisseurs potentiels une solution de financement optimale. Différents scénarios de financement sont calculés et comparés. Toutes ces informations servent de base à la prise de décision sur les finances de gestion et le conseil municipal. pro ressource finalise les décisions de la municipalité.
pro ressource a réussi à négocier un contrat de prêt avec un taux d’intérêt négatif pour la municipalité. Ainsi, grâce à notre expertise sur le marché des intérêts, le client ne paie pas d’intérêt. Au contraire, la municipalité de Buchs génère des revenus supplémentaires grâce à des emprunts.
Jérôme Schmutz étudie l’administration des affaires à l’Université de Saint-Gall. Durant son baccalauréat, il a étudié en Argentine et en Corée du Sud pendant un semestre chacun. Il a également fondé le Club de Tennis à l’Université de Saint-Gall. Il a acquis une expérience professionnelle dans sa jeunesse en tant que coach de tennis et lors de ses études au Salon international de l’automobile de Genève.
Auprès de pro ressource, Jérôme soutient les consultants pour toutes demandes, notamment pour l’analyse et la modélisation du financement.
Hangenmoos SA optimise ses CHF 40 millions en fonds étrangers.
Hangenmoos SA est à la recherche d’un prêt pour un montant de CHF 40 millions pour la construction d’immeubles d’appartements. Afin de garantir et calculer les rendements à long terme, pro ressource couvre les risques d’intérêt sur une longue période.
Hangenmoos SA fait appel à pro ressource, qui grâce à des instruments de financement appropriés assure les rendements du projet.
Après l’optimisation de la planification des financements, pro ressource négocie les conditions de prêts avec les prêteurs de fonds, accompagne et soutient le client dans le processus de décision.
La couverture des risques de taux sur une longue période pour des sociétés immobilière peut avoir une influence déterminante sur les retours en investissement d’un nouveau projet. pro ressource sait choisir correctement les bons instruments financiers et peut assurer le revenu à long terme.
Financement de la nouvelle construction de l’église catholique St. Mauritius.
pro ressource assure le financement complet sur toute la période d’une durée de 16 ans.
pro ressource a été mandatée pour le financement et la couverture de taux concernant la nouvelle construction de l’église catholique St. Mauritius des communes de Bonstetten, Stallikon et Wettswil.
Pour permettre le financement complet de la nouvelle construction, pro ressource a testé différents scénarios et différentes alternatives de financement, ainsi qu’optimisé l’attractivité du capital étranger de la fondation de l’église et de la paroisse. Par la suite, pro ressource a contacté une douzaine de créditeurs, dont trois avec lesquels la négociation s’est poursuivie. Pour une réalisation optimale et à cause d’une situation de taux particulière, différents scénarios ont été calculés et comparés.
Grâce aux bases de décision réalisées par pro ressource, le comité de décision de la paroisse/fondation de l’église s’est finalement décidé pour une variante de financement et de couverture de taux comprenant une solution de couverture de taux sur mesure et offrant une grande flexibilité pour la demande de capital étranger. Outre la garantie du financement complet, pro ressource a permis à la paroisse/fondation de l’église Bonstetten-Wettswil d’épargner en coûts d’intérêt et d’éliminer les risques de taux.
Le centre de soins Gorwiden s’assure le financement.
pro ressource arrange le financement complet de tous les plans d’investissement avec un crédit bancaire flexible.
Le centre de soins Gorwiden a acheté un terrain et planifie une nouvelle construction pour augmenter sa capacité.
pro ressource négocie avec les banques pour trouver une solution optimale de financement. Notre réseau sur le marché aide le centre de soins Gorwiden à obtenir une structure de couverture de taux durable.
pro ressource assure le financement complet de 13 millions de CHF et arrange la stratégie de couverture de taux selon les désirs du client. pro ressource permet ainsi à son client de réaliser ses plans d’investissement.
« Grâce à pro ressource, nous avons pu économiser en coûts d’intérêts et contracter un financement meilleur marché pour notre projet d’assainissement. » Christian Lötscher, caissier.
La coopérative d’habitation Belforterstrasse à Bâle planifie l’assainissement de grande envergure de ses bâtiments. Le projet, estimé à 27 millions de CHF, doit être approuvé par l’assemblée générale et financé aux meilleures conditions possibles. pro ressource a été mandatée pour une brève présentation à l’assemblée générale ainsi que pour l’arrangement du financement aux meilleures conditions.
pro ressource a présenté les liens entre l’état des intérêts locatifs et le financement à l’assemblée générale extraordinaire pour le projet d’assainissement. Après l’acceptation du projet par les membres de la coopérative d’habitation, les conditions auprès des créditeurs actuels ont pu être optimisées grâce à des négociations intenses. Outre la réduction de la marge de crédit sur le LIBOR et de la fixation de taux d’intérêt meilleur marché pour une couverture de taux à long terme, l’optimisation comprend également la flexibilité du contrat de crédit de construction. Outre le financement bancaire octroyé pour l’assainissement, les crédits existants ont pu être garantis par un refinancement à un taux meilleur marché sur 20 ans.
Grâce aux négociations avec les créditeurs existants, les économies annuelles s’élèvent à 270 000 CHF. D’une part, la marge de crédit sur le LIBOR ainsi que le taux d’intérêt offert pour une hypothèque fixe ont pu être considérablement baissés. D’autre part, le contrat de crédit a pu être négocié de façon à offrir plus de flexibilité à la coopérative d’habitation Belforterstrasse.
La coopérative d’habitation Distelhof fixe les taux jusqu’en 2049.
pro ressource arrange une couverture de taux pour la coopérative d’habitation Distelhof à Riehen jusqu’en 2049 à un taux de 1.89%.
La coopérative d’habitation Distelhof détient différents immeubles à Riehen, dont le financement doit être optimisé.
pro ressource négocie avec les banques pour trouver une solution de financement optimale. Notre réseau sur le marché aide la coopérative d’habitation Distelhof à obtenir une couverture de taux durable.
Grâce à la solution arrangée par pro ressource, la coopérative d’habitation Distelhof gagne en sécurité en termes de planification et met à disposition des logements durables et abordables.
PDGA finance une nouvelle construction pour un montant de 175 millions de CHF.
pro ressource – Finanzierungsoptima a été mandatée pour l’optimisation du financement et la couverture de taux concernant le projet « assainissement de la psychiatrie Königsfelden » du service psychiatrique Argovie AG.
Afin d’offrir des traitements modernes sur l’aire Königsfelden dans le futur, le service psychiatrique Argovie AG planifie d’assainir les bâtiments existants et de construire de nouveaux bâtiments.
pro ressource négocie avec les banques, les assurances, les privés et les institutions publiques pour trouver une solution de financement optimale. Notre réseau sur le marché aide le service psychiatrique Argovie AG à obtenir une couverture de taux durable.
Le service psychiatrique Argovie AG a obtenu ces résultats à l’aide d’un prêt sur 8 ans, un crédit flexible, ainsi qu’un prêt du canton, qui peut, si besoin, être utilisé comme tampon. Outre la garantie du financement total, pro ressource a établi le prêt le plus avantageux sur le marché dans le secteur de la santé. Ainsi, le service psychiatrique Argovie AG a pu considérablement réduire ses coûts d’intérêts.
La coopérative d’habitation biennoise, Biwog, économise 55000 CHF par année.
pro ressource optimise le financement existant et garantit le financement du nouveau projet de construction.
Biwog affiche un important portefeuille d’immeubles et planifie la réalisation d’un nouveau projet de construction.
pro ressource négocie avec les banques pour trouver une solution optimale de financement. Notre réseau sur le marché aide Biwog à obtenir une couverture de taux durable.
Grâce à la solution arrangée par pro ressource, Biwog gagne en sécurité en termes de planification et met à disposition des logements durables et abordables.
La clinique Barmelweid investit pour un montant de 120 millions de CHF.
pro ressource réalise le financement désiré, ainsi que la couverture des taux, pour la clinique Barmelweid.
La clinique Barmelweid est surchargée depuis des années. C’est pourquoi de nouvelles places pouvant accueillir environ 100 patient(e)s vont être créées, avec pour objectif d’adapter les capacités en psychiatrie et en médecine du sommeil à la demande. Pour ce faire, la maison du personnel doit être remplacée et les installations d’infrastructure et d’approvisionnement doivent être renouvelées.
pro ressource travaille avec le client afin de définir un financement correspondant à ses besoins. En outre, pro ressource négocie avec les banques, les assurances et les institutions publiques pour trouver une solution de financement optimal. Notre réseau sur le marché aide la clinique Barmelweid à obtenir une couverture de taux durable.
pro ressource arrange le financement total de 120 millions de CHF et la couverture de taux désirée par le client.
La coopérative FAB-A investit pour plus de 5.8 millions de CHF.
pro ressource garantit le financement optimal pendant et après la phase de construction.
La coopérative FAB-A construit sur l’aire Fabrikgässli/Neuengasse à Bienne un aménagement durable et exemplaire à maints égards. Des logements pour environ 40-50 enfants et adultes vont être créés.
pro ressource négocie avec les banques, l’association des constructeurs de logements, ainsi que la centrale d’émission pour la construction de logements pour une solution de financement optimale.
Grâce à la solution proposée par pro ressource, la coopérative FAB-A a gagné en sécurité de planification du financement pendant et après la phase de construction et peut mettre à disposition des logements durables et abordables.
Kern Concept AG est une entreprise leader active dans les softwares pour médecins et dentistes en Suisse. En outre, Kern Concept AG offre des solutions informatiques innovatives pour l’approvisionnement en eau potable, ainsi que pour les entreprises d’infrastructures.
Pour le financement d’un projet d’investissement important, Kern Concept AG a eu besoin de moyens financiers substantiels. Malgré une rentabilité et une substance exceptionnelles, l’entreprise n’a pas obtenu une offre ajustée au risque, correspondant à la force financière de l’entreprise, par les banques.
Ainsi, pour garantir un financement optimal, pro ressource a été mandatée comme expert indépendant en financement.
pro ressource a effectué une comparaison d’offres de 24 instituts de financement. Ensuite, pro ressource a négocié les conditions de financement en détails avec les donneurs de capital ayant soumis les offres les plus attractives.
Seul par ce biais il a été possible de garantir des conditions de taux ajustées au risque pour le projet d’investissement de Kern Concept AG. pro ressource a optimisé le financement existant ainsi que le nouveau financement de Kern Concept AG.
Non seulement les coûts d’intérêts ont pu être considérablement réduits, mais encore une solution sur mesure correspondant aux besoins de Kern Concept AG a pu être trouvée. Cette solution a permis d’obtenir une plus grande flexibilité.
“Dank pro ressource konnten wir unsers Finanzierungskosten um über 50% reduzieren und so die Lancierung des Wärmeverbundes erfolgreich gestalten.” Res Gygax, Gesamtleiter
In der Gemeinde Koppigen stellt sich für drei Parteien eine Energiefrage, dessen Lösung möglicherweise in einem Verbund gelöst werden kann. Aufgrund des enormen Energiebedarfes des Wohn- und Pflegheimes St. Niklaus, des Kinderheimes Friedau und des Dienstbotenheimes, wurde aufgrund Interessensgleichheit eine Genossenschaft gegründet. Deren Zweck ist es, mittels einer gemeinsamen Schnitzelheizung mit Fernwärmenetz die Energieversorgung für mehrere Gebäude zu ermöglichen.
Ausschlaggebend für die Zusammenarbeit mit pro ressource waren erhaltene Offerten, in welchen die Zinskonditionen weit über den Marktmittelwert angesetzt wurden. Als interessewahrend agierende Beauftragte waren wir durch unser grosses Kapitalgebernetzwerk in der Lage, für die Genossenschaft äusserst attraktive Konditionen einzuholen. Die Differenz der teuren Zinssatzkondition vor der Zusammenarbeit mit pro ressource zum günstigsten Angebot nach Beauftragung betrug 1.05% bei einer Laufzeit von fünf Jahren.
Für dieses Projekt wurde eine Machbarkeitsstudie durchgeführt. Deren Evaluation zeigt unter verschiedenen Betrachtungsweisen auf, dass die Sinnhaftigkeit eines solchen Zusammenschlusses durchaus gegeben ist.Bei der Berechnung des Fremdkapitalbedarfs wurde ein Wert von CHF 1 Mio. ermittelt.
Cedric Haibucher est apprenti auprès de pro ressource. Il aide le team essentiellement dans des tâches de Backoffice pour les conseils à la clientèle et dans la gestion des tâches administratives.
Atilla Graffagnini est apprenti auprès de pro ressource. Il aide le team essentiellement dans des tâches de Backoffice pour les conseils à la clientèle et dans la gestion des tâches administratives.
Philippe Bösch a étudié la gestion d’entreprise à l’Université de Saint-Gall et suit des études de Master en Comptabilité et Finance à l’Université de Saint-Gall. Il a acquis de nombreuses expériences notamment chez Crédit Suisse AG, chez SIX Group AG dans le domaine Financial Reporting & Accounting, ainsi que chez Ernst & Young AG dans le domaine Transaction Advisory Services.
Auprès de pro ressource, il travaille dans l’analyse et la modélisation du financement et soutient les consultants pour toutes demandes.
Simone Parietti a obtenu son diplôme de doctorat en économie avec spécialisation en finance auprès de l’Université de Fribourg. Il dispose également d’un Master of Arts en Comptabilité et Finance et d’un Bachelor en gestion d’entreprise obtenus à l’Université de Fribourg. Outre son expérience d’assistant auprès de la chaire de Finance et Gouvernance d’entreprise du Prof. Isakov, Simone Parietti atteste d’une expérience pratique auprès de la Banque Vontobel sise à Genève.
En tant que Consultant Senior auprès de pro ressource, Simone est responsable de projets de clients.
Le centre Sunnegarte AG réalise un financement de 40 millions de CHF.
Le centre Sunnegarte AG planifie la nouvelle construction du home médicalisé existant et l’extension d’appartements pour personnes âgées. pro ressource réalise le financement et la nouvelle stratégie des taux en tenant compte de la situation actuelle des taux négatifs.
Le centre Sunnegarte AG planifie la nouvelle construction du home médicalisé existant et l’extension d’appartements pour personnes âgées, car les constructions existantes ne correspondent plus aux besoins actuels en termes d’habitations et de soins pour les personnes âgées.
Pour la mise en œuvre optimale et à cause de la situation actuelle des taux constituant un défi, plus de 30 scénarios ont été calculés et comparés. Après avoir optimisé l’attractivité du capital étranger de l’entreprise, pro ressource a négocié avec une douzaine de donneurs de crédit.
Le centre Sunnegarte AG bénéfice d’une base de décision détaillée. En tenant compte de la situation actuelle des taux négatifs, une stratégie de taux a été réalisée, ce qui a permis au home médicalisé de considérablement épargner en coûts d’intérêts. La couverture de taux est garantie jusqu’en 2034.
Le foyer et home médicalisé St. Niklaus économise annuellement 250 000 CHF en coûts d’intérêts.
pro ressource a planifié le financement de 15.7 millions de CHF.
Le foyer et home médicalisé régional St. Niklaus agrandit son offre de soins grâce à une nouvelle construction « Mätteli » et peut ainsi garantir la prise en charge et les soins des personnes âgées et de celles demandant des soins. pro ressource a planifié des solutions optimales de financement et a couvert les taux à long terme selon les besoins du foyer et home médicalisé régional St. Niklaus.
pro ressource a négocié avec les banques, les assurances et les investisseurs institutionnels pour trouver une solution de financement optimale. Le réseau de pro ressource sur le marché a aidé le foyer et home médicalisé St. Niklaus à déterminer une structure de financement et de couverture de taux à long terme.
Une stratégie de taux prenant en compte la situation actuelle des taux négatifs et permettant au foyer et home médicalisé régional Sennhof de considérablement épargner en coûts d’intérêts a été réalisée. Selon les besoins du foyer et home médicalisé, les taux ont été couverts jusqu’en 2033, tout en profitant du taux LIBOR relativement bas pour les prochaines années.
Le home médicalisé Seenhof AG se couvre contre le risque de taux sur 25 ans.
Le home médicalisé Sennhof AG a planifié un agrandissement de l’établissement de 25 lits. En outre, les hypothèses ont dû être renouvelées.
pro ressource a contacté diverse banques, assurances et investisseurs institutionnels afin de trouver les meilleures conditions pour le home médicalisé Sennhof AG. Grâce à l’expérience et au réseau de pro ressource, une structure de financement et de couverture de taux à long terme a pu être trouvée.
Une stratégie de taux durable et réduisant les coûts a pu être réalisée pour le home médicalisé Sennhof AG. Ainsi, la totalité du financement du projet a pu être garantie, les taux fixés sur 25 ans et des économies substantielles en termes de marge et taxe ont pu être obtenues.
Le centre de compétences Soins et Santé (KZU) a réalisé le financement de la nouvelle construction d’un home médicalisé grâce au soutien de pro ressource.
Le centre de compétences Soins et Santé (KZU) dirige différents centres de soins de façon décentralisée et compte parmi les plus grands prestataires de soins de longue durée du canton de Zürich. Quatre bâtiments ont dû être assainis pour un investissement de 38.5 millions de CHF. Après la phase de construction, pro ressource a été mandatée pour le financement à long terme et la couverture des taux.
pro ressource a analysé le financement existant afin de déterminer si des possibilités d’optimisation étaient envisageables. Sur cette base, une stratégie de couverture de taux et de financement a été proposée, ainsi que diverses offres de crédit. En accord étroit avec KZU, une solution correspondant à ses besoins a été choisie et réalisée par pro ressource.
pro ressource a optimisé le financement existant du KZU, les coûts d’intérêts ont pu être considérablement réduits. En outre, les intérêts sont couverts pour une période de 30 ans.
«Nos souhaits ont été entièrement pris en compte dans les propositions de financement de pro ressource. Ainsi, ensemble, nous sommes parvenus à une solution de financement optimale.» – René Leonhard, Président de la coopérative de construction Dübendorf
La coopérative de construction souhaitait analyser son potentiel d’optimisation du financement et pour ce faire, a fait appel à pro ressource – Finanzierungsoptima.
pro ressource a évalué, à partir du financement existant, les charges d’intérêts attendues ainsi que la propension au risque de la coopérative de construction Dübendorf. Sur cette base, diverses propositions, avec leurs avantages et leurs inconvénients, ont été présentées à la coopérative. La coopérative a pu ainsi choisir la stratégie optimale de financement et de couverture des taux.
Grâce à la collaboration avec pro ressource, le financement à long terme a été assuré et des économies substantielles ont pu être réalisées en termes de taxes et de marges. La nouvelle stratégie de financement et de couverture de taux correspond entièrement aux désirs et attentes de la coopération de construction Dübendorf.
Le centre pour seniors de Schüpfen a divisé ses charges d’intérêts par deux.
L’association communale du centre pour seniors de Schüpfen a planifié l’extension de l’EMS existant pour 16.9 millions de CHF afin d’y intégrer un service de soins de 10 places. En outre, une nouvelle construction de 2 immeubles comprenant 22 appartements avec une offre de services et un parking est également planifiée. L’association a profité d’une première analyse gratuite d’optimisation du financement proposée par pro ressource. Grâce à cette analyse, pro ressource a identifié un important potentiel d’optimisation.
pro ressource a mis en place avec l’association communale du centre pour seniors de Schüpfen une stratégie de financement sur mesure. Grâce au workshop sur les taux, où l’association communale nous a fait part de sa vision sur les taux, pro ressource a modélisé différents scénarios de charges de taux possibles sur les 30 prochaines années. Au cours du projet, le financement est largement exposé et des entretiens avec les banques et les investisseurs publics sont conduits. Sur la base de la présentation des différentes offres obtenues par pro ressource, le centre pour seniors décide d’une stratégie de financement sur 10 ans avec deux donneurs de capital.
Les coûts sur la partie fixe à 10 ans ont pu être réduits de 50%. La partie variable du financement a pu être établie à des taux attractifs et permet plus de flexibilité.
pro ressource planifie le financement par fonds étrangers pour la réalisation du centre de maintenance à Givisiez. Tenant compte d’un cautionnement de la part de la Confédération, la structure optimale du financement du projet a permis d’obtenir une économie de CHF 2.1 mio.
Les TPF demandent à pro ressource de planifier une solution de financement afin de garantir la réalisation du centre de maintenance à Givisiez et optimiser la stratégie des emprunts. Outre un bâtiment administratif, les immeubles techniques serviront au stationnement, à l’entretien, au stockage, au nettoyage, à la réparation etc. des véhicules.
Après avoir optimisé l’attractivité des fonds étrangers des TPF TRAFIC SA grâce à l’élaboration d’un plan financier en collaboration avec la direction général, le directeur financier et le chef du projet ainsi qu’un groupe d’accompagnement (Confédération et canton de Fribourg), pro ressource prend contact avec différents prêteurs de fonds. pro ressource négocie avec les banques, les assurances, les institutions privées et publiques afin de trouver une solution de financement optimale. Notre réseau sur le marché aide notre client à obtenir une couverture des taux d’intérêt durable grâce à des placements privés sur une assez longue période.
Grâce à pro ressource, le client a pu profiter d’une diminution des coûts pour CHF 2.1. pro ressource a fourni une solution de financement optimale pour le nouveau projet, garantissant une couverture des taux sur une assez longue période tenant compte du cautionnement garanti par la Confédération.
Wir sind stolz, dass wir bereits seit 10 Jahren Ihr Finanzierungsspezialist sein dürfen! Als kleines Dankeschön geben Ihnen unsere Experten in unserem Jubiläumsjahr Insider-Tipps aus 10 Jahren Beratungstätigkeit weiter.
Welche Faktoren bewegen Kapitalgeber zur Darlehensabsage?
Immer wieder hören wir von unseren Kunden, dass sie ein erfolgversprechendes Projekt in Planung hatten, dieses aber leider längerfristig mangels Fremdkapital nicht verwirklichen konnten. Obwohl ein solches Projekt sauber geplant und einwandfrei dokumentiert sein mag, scheitert die Suche nach einer passenden Finanzierung oft. Doch wieso ist es so schwierig, zum richtigen Zeitpunkt an den richtigen Kapitalgeber zu gelangen? Dies ist selbst für uns als Experten mit jahrelanger Erfahrung und persönlichem Kontakt zu Kapitalgebern nicht immer ganz einfach zu beantworten. Aus Sicht des Kapitalgebers muss ein Darlehen vor allem ins Kreditbuch passen. Die entscheidenden Kriterien hierbei sind:
Darüber hinaus muss, je nach Kapitalgeber, noch eine Reihe von individuellen, internen Richtlinien und Vorschriften erfüllt werden. Wird ein einzelnes dieser Kriterien nicht erfüllt, wird dem Kreditsuchenden oft ohne detaillierte Begründung abgesagt. Wieso kommt das bei pro ressource kaum vor? Wir haben enge Beziehungen zu diversen Kapitalgebern und unser gesammeltes Wissen aus über 10 Jahren Beratungstätigkeit in eine solide und umfassende Datenbank fliessen lassen. Diese basiert auf sämtlichen, jemals versandten Finanzierungsanfragen, den offerierten Konditionen oder den detaillierten Absagegründen. Dank diesem Fundus und den persönlichen Kontakten schaffen wir es immer wieder, die passenden Parteien zusammenzubringen und aufeinander abzustimmen. So tragen wir viel dazu bei, wichtige Projekte zu verwirklichen.
Die Finanzierung von Fremdkapital ist vergleichbar mit dem Bau eines Hauses. Nimmt man sich die Zeit, ein solides Fundament zu erarbeiten und stabile Wände zu bauen, so resultiert ein robustes, langlebiges Gebäude.
Aber wie erhält man nun eine Finanzierung, die alle Anforderungen erfüllt und gleichzeitig die Realisierung des Projektes gewährleistet? Dazu gehört in erster Linie eine saubere Vorbereitung und ein fundiertes Finanzierungsdossier. Auf folgende Punkte sind bei der Erarbeitung des Finanzierungsdossiers zu achten:
Sind diese Punkte erfüllt, steht das Fundament für ein erfolgreiches Projekt. Fordern nun Kapitalgeber Unterlagen ein, so haben Sie diese griffbereit und können sehr schnell reagieren. Dadurch erhalten Sie mehr Angebote von einer grösseren Anzahl Kapitalgeber. Und je mehr Angebote, desto mehr Finanzierungsoptionen und folglich eine grössere Wahrscheinlichkeit für eine bessere, günstigere Finanzierung.
Fehlen diese grundlegenden Vorbereitungen, wird das Haus beim ersten Erdbeben zusammenbrechen – es sind keine stabilen Wände eingebaut.
Stein um Stein und mit unserer Beratung können wir jedoch zusammen die Wände Ihres neuen Baus hochziehen, bis das Dach solide steht.
Warum die klassische Bankenfinanzierung immer mehr an Bedeutung verliert
Bis und mit dem Jahr 2014 wurde 87% unseres Finanzierungsvolumens über klassische Banken finanziert. Im Jahr 2016 waren es noch 38%. Wie kommt diese markante Veränderung zustande?
Zum einen wird die Kreditvergabe der Banken durch Basel 3 immer restriktiver. Seit der Finanzkrise 2008 sind die Banken stärker reguliert und müssen höhere Summen an Eigenmittel hinterlegen. Dies bedeutet, dass sie für jeden Franken, den sie an Krediten vergeben, prozentual mehr Eigenmittel hinterlegen müssen. Aus diesem Grund agieren die Banken risikoaverser als noch vor wenigen Jahren. Zusätzlich verteuert der höhere Anteil an Eigenkapital, auf welchem noch immer grosse Rendite-Erwartungen lasten, die Kreditvergabe gegenüber den übrigen Kapitalgebern, wie beispielsweise Pensionskassen.
Zum anderen herrscht auf dem Markt ein Anlagenotstand. Durch das Tiefzinsumfeld sind institutionelle Investoren auf der Suche nach Rendite und neuen Anlagemöglichkeiten. Dadurch vergeben Pensionskassen und andere Vorsorgeeinrichtungen vermehrt Unternehmenskredite und Hypotheken um ihr Renditeziel zu erreichen, statt in derzeit teils negative Bundesanleihen zu investieren.
Aufgrund der heutigen Marktsituation und den neuen Anbieter auf dem Geld- und Kapitalmarkt ist das Angebot breiter und komplexer geworden. Durch unsere Marktnähe und unser grosses Netzwerk sind wir immer über die neuesten Entwicklungen am Kapitalmarkt informiert und helfen Ihnen gerne dabei, die optimale Finanzierung zu arrangieren.
Welches sind die wichtigsten Punkte, die beim Aufsetzen einer Finanzierung zu beachten sind?
Jedes Unternehmen ist anders und hat seine individuellen Bedürfnisse, welche es in einem ersten Schritt zu identifizieren und in Anforderungen an die Finanzierung zu übersetzen gilt. Generell ist es jedoch für jedes Unternehmen wichtig, dass bei der Strukturierung der Finanzierung eine gesamtheitliche Betrachtung vorgenommen wird. Aus einer Auswahl von vielen möglichen Finanzierungsprodukten geht es darum, den optimalen Mix zu finden, welcher die Anforderungen am besten abdeckt.
Auf folgende Kriterien sollte bei der Auswahl der passenden Finanzierungsprodukte geachtet werden:
Diese Kriterien sind nicht isoliert zu betrachten, denn sie stehen in einer gegenseitigen Wechselbeziehung zueinander. Es lohnt sich daher, alle Faktoren zu beachten und die Finanzierung als integralen Bestandteil des geschäftlichen Alltages zu betrachten. Eine fein abgestimmte Finanzierung ist für das Unternehmen wie das Öl für den Motor, wobei auch eine regelmässige Wartung zu empfehlen ist. Wir helfen Ihnen gerne, alle Faktoren, welche die optimale Finanzierung beeinflussen, zu berücksichtigen.
Warum eine Finanzierungsanfrage wie eine Jobbewerbung ist
Sie haben sich also entschlossen, bei einem Kapitalgeber eine Offerte für Ihre benötigte Finanzierung zu platzieren. Ihre Anfrage wird nun dort ähnlich wie ein Bewerbungsdossier behandelt. Ihre Daten, Unterlagen und Berechnungen werden auf Herz und Nieren geprüft und hinterfragt. Achten Sie deshalb sorgsam auf Vollständigkeit Ihres Kreditdossiers und allerfeinste Qualität bei den eingereichten Unterlagen. Vermeiden Sie es auf jeden Fall, veraltete Dokumente einzureichen oder das Projekt aus falscher Bescheidenheit heraus unter Wert darzustellen.
Die Kapitalgeber werden Ihre Unterlagen sowieso zusätzlich einem „Worst-Case Szenario“ unterziehen, um die Tragbarkeit in einem solchen Fall überprüfen zu können.
Ein vollständiges und absolut wasserdicht eingereichtes Kreditdossier erleichtert dem Kapitalgeber die Prüfung Ihrer Anfrage und vermittelt gleich von Beginn an die gegebene Seriosität Ihres Projektes. Dies ist nicht zu unterschätzen und kann Ihnen bestenfalls sogar zu einer höheren Kreditlimite und/oder zu einer tieferen Marge verhelfen.
Haben Sie Fragen zur Aufbereitung Ihrer Unterlagen oder der Erstellung eines solchen Kreditdossiers? Wir helfen Ihnen gerne dabei!
Der Teufel liegt im Detail. Achten Sie auf das Kleingedruckte.
Darlehensverträge sind anspruchsvoll und enthalten viel Kauderwelsch und Juristendeutsch. Fordern Sie vor Abschluss das komplette Vertragsdossier sowie weitere Dokumente wie z.B. Allgemeine Kreditbedingungen und Allgemeine Geschäftsbedingungen an.
Stellen Sie sicher, dass Sie jeden einzelnen Punkt verstehen und vergleichen Sie die Bedingungen. Nicht selten sieht eine Finanzierungsofferte auf den ersten Blick sehr attraktiv aus, schränkt den Handlungsspielraum dann aber im Kleingedruckten empfindlich ein. Unsere Erfahrung zeigt, dass ein Darlehensvertrag in den wenigsten Fällen in der ersten Version unterzeichnet werden sollte. Überlegen Sie, was Sie anpassen möchten, priorisieren Sie, entwickeln Sie eine Verhandlungsstrategie und reizen Sie den Verhandlungsspielraum aus – es lohnt sich.
Die Verträge beinhalten beispielsweise oft eine Klausel, in welcher sich der Finanzierungspartner das Recht vorbehält, den Vertrag vorzeitig zu künden, sofern die finanzierte Liegenschaft eine substanzielle Wertverminderung erfährt. Dies kann zu einem erheblichen Refinanzierungsrisiko und Mehrkosten führen. Hohe Kosten können ebenfalls bei vorzeitiger Kündigung von Festdarlehen entstehen. Analysieren Sie die Klausel der Vorfälligkeitsentschädigung genau und verlangen Sie eine Beispielsberechnung. Bei Unsicherheiten lohnt sich die Beurteilung durch einen unabhängigen Experten.
Obligation oder Privatplatzierung?
Obligationen, auch Anleihen genannt, sowie Privatplatzierungen sind Darlehensformen, welche i.d.R. einen festen oder variablen Zinssatz aufweisen. Diese Darlehensformen unterscheiden sich primär in der Form der Emission und der späteren Handelbarkeit. Während Obligationen öffentlich emittiert werden und danach auf dem Sekundärmarkt gehandelt werden können, wird die Privatplatzierung nicht öffentlich emittiert. Die Privatplatzierung wird einem ausgewählten Kreis von Investoren vorgestellt, welche die Möglichkeit erhalten, in dieser Form ein Darlehen zu sprechen. Diese werden i.d.R von den Investoren über die volle Laufzeit gehalten.
Der Vorteil der Privatplatzierung liegt darin, dass relativ schnell und kostengünstig neues Fremdkapital bezogen werden kann. Diese Art der Finanzierung eignet sich für Beträge von CHF 20-50 Mio., da es ab einer gewissen Grösse schwierig werden kann, genügend Investoren zu finden. In diesem Fall, ab CHF 100 Mio., sind öffentliche Obligationen vorzuziehen, da die zu zahlenden Coupons oft tiefer sind, als jene der Privatplatzierung. Bei der Privatplatzierung müssen die Investoren für die Illiquidität des Marktes entschädigt werden, weshalb der Zinssatz oft über demjenigen einer Obligation liegt.
Gerade im aktuellen Marktumfeld kann es sich neben der klassischen Bankfinanzierung lohnen, Erkundigungen über die Konditionen von Privatplatzierungen einzuholen. Gerne unterstützten wir Sie dabei, die besten Konditionen am Markt zu realisieren.
Die Planung von Bau- und Investitionsprojekten erfolgt oft nach strukturierten und gut geplanten Prozessen. Projektteams und Kommissionen werden gebildet, um sich um die betrieblichen und baulichen Aspekte zu kümmern. Dabei wird das Thema der Finanzierung oft stiefmütterlich behandelt und als notwendiges Übel am Ende der Prozesskette abgehandelt. Dabei schlummern hier die grössten Einsparungsmöglichkeiten. Ich empfehle, der Finanzierung das nötige Gewicht zu geben und diese sauber zu planen. Dazu gehören:
Gerne stehen wir Ihnen für weitergehende Informationen zur Verfügung und unterstützen Sie mit einem erprobten Pflichtenheft sowie detaillierten Finanzierungsmodellen, die optimale Finanzierung für Ihr Projekt zu strukturieren.
Ob die Zinsen steigen oder fallen, wissen weder wir, Sie, noch die Analysten. Deshalb ist es wichtig, dass man für sich selber eine Zinsmeinung bildet, mit welcher man sich in Anbetracht der eigenen Risikobetrachtung komfortabel fühlt. Statt sich rein auf die Einschätzung von Analysten zu stützen, sollten Sie sich folgendes fragen: Ist die Finanzierung bei einem Zinsanstieg für mich noch tragbar? Bei einfachen Finanzierungen kann diese Frage selber mittels einfachen Szenarien-Berechnungen beantwortet werden (durch Einsetzen von Zinssatz X in Kostenrechnung), bei komplexeren Fällen sollten Sie sich Hilfe von Experten holen.
Tipp: Bilden Sie Ihre Zinsmeinung und berücksichtigen Sie Ihre Risikofähigkeit.
Die drei grössten Hindernisse auf dem Weg zu guten Finanzierungskonditionen, wenn kein unabhängiger Berater eingesetzt wird:
1. Blindes Vertrauen zum Verkäufer der Bank – man kennt sich seit Jahren, tschuttet zusammen im lokalen Grümpi und folgt den Empfehlungen des Freundes bei der Bank blind.
2. Mangelnde Zins- und Kreditkenntnisse – die Auswahl an Produkten genauso wie die Anzahl Seiten der Kreditverträge hat enorm zugenommen. Da ist es schwierig, den Überblick zu behalten.
3. Intransparenz – Heute ist die „Bankmarge“ nur noch ein kleiner Teil dessen, was Banken auf Krediten verdienen. Die ganzen versteckten Kosten zu durchschauen, ist für Nichtprofis kaum machbar.
Tipp: Vergleichen Sie mehrere Angebote. Hinterfragen Sie bis ins Detail. Holen Sie sich Hilfe von Profis. Das lohnt sich.
La commune économise CHF 620‘000 de frais d‘intérêts.
pro ressource optimise les financements existants et assure le financement futur de nouvelles constructions.
Pour la construction d’appartements pour seniors la commune nécessite de fonds étrangers supplémentaires.
pro ressource négocie une solution de financement optimale avec différentes banques et assurances du marché suisse. Le réseau du marché dont dispose pro ressource a permis à la commune d’obtenir une couverture des risques de taux durable.
pro ressource optimise le portefeuille de financement de la commune et lui permet d’obtenir des financements supplémentaires lors d’investissements futurs.
pro ressource optimise le financement actuel de la commune de Regensdorf.
La commune a besoin de moyens financiers pour différents projets d’infrastructure tels que le dépôt de maintenance, un passage souterrain et des nouveaux logements. Elle a déjà reçu plusieurs offres et aimerait trouver déterminer une structure de financement optimale.
pro ressource analyse les documents et les offres de financement existantes et négocie une solution de financement optimale avec des bailleurs de fonds potentiels. Différents scénarios de financement sont calculés et comparés entre eux. Les événements survenus sur les marchés financiers et l’impact de la décision de la BNS sont pris en compte dans l’analyse. Toutes ces considérations sont incorporées dans le processus décisionnel exposé au responsable des finances de la commune et au conseil communal. Enfin, pro ressource met en œuvre les décisions de la municipalité.
pro ressource assure le financement des différents projets d’infrastructure prévus pour un montant de CHF 10 millions et couvre complètement le risque d’une hausse de taux d’intérêts pendant les prochains 30 ans.
Architekten AG réalise un financement pour plus de CHF 25 millions.
pro ressource assure la consolidation et la simplification du portefeuille de financement.
Architekten AG possède plus de 20 immeubles de placement et par conséquent a de nombreuses tranches de financement.
pro ressource négocie avec de nombreuses banques une solution de financement optimale. Le réseau dont elle dispose sur le marché aide Architekten AG à obtenir une structure de couverture des risques de taux durable.
pro ressource optimise le portefeuille de financement de Architekten AG et veille à la simplicité et à la transparence.
ACRON SA optimise le financement des immeubles à rendement.
pro ressource garantit le financement complet pour deux projets immobiliers dont le montant global est de CHF 31 millions.
ACRON SA gère plusieurs filiales détenant des immeubles. Deux de ces entreprises sont confrontées à un refinancement des hypothèques existantes. Cette possibilité devrait permettre de réduire les frais d’intérêts.
Après avoir analysé les entreprises et leurs besoins, pro ressource négocie avec différents prêteurs de crédits. Les offres existantes sont comparées et se basent sur des modèles de calculs : une solution optimale est élaborée.
Les deux sociétés étaient en mesure de couvrir complètement les besoins en financement et de continuer à obtenir un rendement en proportion du capital propre intéressant. La réduction des coûts d’intérêt augmente les options de paiement ainsi que la constitution de réserves pour l’entreprise.
GZO SA économise CHF 47 millions de coûts d’intérêts
pro ressource organise le financement globale pour CHF 300 millions.
L’hôpital projette de construire un nouveau pôle d’hébergement ainsi que de renouveler l’ancien bâtiment construit en 1977 pour un volume total d’investissement de CHF 300 millions.
pro ressource négocie avec les banques, les assurances, les institutions privés et publiques afin de trouver une solution de financement optimale. Notre réseau sur le marché aide la maison de santé de l’Oberland zürichois à obtenir une couverture des taux d’intérêt durable ainsi que l’émission d’un emprunt public de CHF 170 millions.
pro ressource organise le financement complet de CHF 300 millions et planifie la couverture des risques de taux d‘intérêts selon le choix du client.
Pour une coopérative de construction, pro ressource planifie une solution de financement optimale, qui considère à la fois les nouveaux financements ainsi que le refinancement du portefeuille existant. Grâce à cette combinaison, le client obtient une économie de CHF 780’000.
La coopérative de construction demande à pro ressource d’organiser une solution de financement afin de garantir de nouveaux investissements. En même temps, elle vérifie l’état immobilier du parc immobilier existant.
En collaboration avec ses partenaires, pro ressource surveille en permanence la mise en œuvre des projets de la coopérative de construction afin que ses intérêts soient respectés. Après avoir optimisé l’attractivité des fonds étrangers de la coopérative, pro ressource prend contact avec différents prêteurs de fonds. Sur la base des crédits existants, pro ressource négocie de nouveaux contrats.
Grâce à pro ressource, le client a pu profiter d’une diminution des coûts pour CHF 780’000. Non seulement pro ressource a fourni une solution de financement optimale pour le nouveau projet, mais elle a aussi recherché des variantes attractives dans un secteur immobilier complexe tenant compte du financement du portefeuille existant.