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Ausgangslage

Wie die meisten neu gegründeten Wohnbaugenossenschaft, stand auch die WOBA Linde vor der Herausforderung, dass nur sehr wenig Eigenkapital vorhanden war. Für die Umsetzung des Projekts, welches auch die (nicht finanzielle) Unterstützung der Stadt Steckborn geniesst, sind neben dem Fremdkapital und Fördergelder des Bundes auch weitere Mittel notwendig, um die Vollfinanzierung sicherzustellen.

Umsetzung

pro ressource verhandelte mit verschiedenen Kreditgebern aus dem Banken- und Nicht-Banken-Sektor über eine optimale Finanzierungslösung. Mit der umgesetzten Lösung ist genügend Kapital mit Eigenkapitalcharakter vorhanden, um den Anforderungen gerecht zu werden.

Resultat

Die Vollfinanzierung für die WOBA Linde konnte mit Privatinvestoren, welche im Nachrang und teils mit Rangrücktritt finanzieren, sichergestellt werden. Das Resultat ist eine Kombination von verschiedenen Kapitalgebern, einer langfristigen Zinsabsicherung und einer im Durchschnitt für die WOBA Linde sehr günstigen Finanzierung.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung für den Neubau über CHF 26 Mio. umgesetzt
Zinsrisiken auf 20 Jahre minimiert
Zinsmargen und Gebühren um 0.5%-Punkte gesenkt

Ausgangslage

Die Wohnbaugenossenschaft Goldern in Aarau erneuert vier ihrer fünf bestehenden Liegenschaften an der General Guisan-Strasse sukzessive durch Ersatzneubauten.

Umsetzung

pro ressource begleitete die Wohnbaugenossenschaft Goldern bei der Gesamtstrukturierung der Finanzplanung für die vier Etappen, der Finanzierungsanfragen und der finalen Ausarbeitung/Prüfung der Kreditverträge. Zudem unterstützte pro ressource bei den Anträgen für Fördergelder sowie der rollenden Finanzierung und Konsolidierung während der Bauphase.

Resultat

Mit der finanzierenden Bank, Fonds de Roulement und der Stiftung Solidaritätsfonds konnte eine attraktive Finanzierung der ersten Etappe sichergestellt werden bei gleichzeitiger langfristiger Absicherung der Zinsrisiken. Zudem wurde eine vorausschauende Finanzierungsplanung für die Erneuerung aller vier Etappen erstellt. Somit ist die Wohnbaugenossenschaft Goldern ideal gerüstet für die kommenden Projekte.

Zahlen und Fakten

Finanzierung des ersten Ersatzneubaus in der Höhe von CHF 6.2 Mio. sichergestellt
Kombination Bankfinanzierung und Fördergelder Fonds de Roulement, Stiftung Solidaritätsfonds
Langfristige Finanzierungsplanung für alle vier Etappen
Zinsrisiken optimal abgesichert durch vorausschauende Planung während Bauphase

Ausgangslage

Um die zukünftigen Projekte des Regiowerks zu finanzieren, plant Limeco bis in das Jahr 2030 Investitionen in der Höhe von CHF 293 Mio. zu tätigen.

Umsetzung

Zusammen mit Limeco wurden verschiedene Finanzierungsmodelle und Zinsszenarien evaluiert und berechnet. Schlussendlich hat man sich aufgrund von diversen Kriterien dazu entschieden, einen grossen Teil des Finanzierungsbedarfes am Kapitalmarkt mittels einer Anleihe zu decken. Geplant wurde eine Anleihe über CHF 120 Mio. für 8 Jahre.

Resultat

Als Debt Advisor haben wir für Limeco mit der Lead-Bank ZKB eine Anleihe in der Höhe von CHF 120 Mio. sehr erfolgreich am Kapitalmarkt platzieren können. Die Anleihe hat eine Laufzeit von 8 Jahren und ein Zinssatz von 0.375%, was einem Investoren-Spread von 13 Basispunkten entspricht.

Zahlen und Fakten

Begleitung als Debt Advisor bei allen Verhandlungen
Planung der Kapitalstruktur, Berechnung verschiedener Modelle und Szenarien
Emission einer Anleihe über CHF 120 Mio. für 8 Jahre zu 0.375% und einem Investoren-Spread von 13 Basispunkten

“Wir erhielten Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten, welche wir ohne die Erfahrung und das Netzwerk von pro ressource nicht gefunden hätten.”

Théo Bondolfi, Präsident

Ausgangslage

Die Kientalerhof AG ist eine Schule und Ausbildungsstätte für Komplementär-Therapien und Alternative-Medizin im Kiental BE. Ein Annex-Neubau wird teilweise mit einem anthroposophischen Ansatz ausgeführt. Der Kunde möchte das bestehende, alte Chalet abreissen und diesen Neubau realisieren, um sein Angebot der grossen und wachsenden Nachfrage anzupassen.

Umsetzung

pro ressource analysierte die Unterlagen des Kientalerhofs, erarbeitete und suchte Lösungsvarianten und verhandelte mit den Kapitalgebern eine auf die Bedürfnisse abgestimmte Finanzierungslösung.

Resultat

Durch die Verhandlungen mit diversen Kapitalgebern konnte die Vollfinanzierung des neuen Chalets sichergestellt werden.

Zahlen und Fakten

Erstrangige Finanzierung in der Höhe von CHF 4.9 Mio. durch ein Konsortium in Kombination mit privaten Darlehensgebern zur Sicherstellung der Vollfinanzierung im Umfang von CHF 6.2 Mio.

«Mit pro ressource hatten wir einen Debt Advisor welcher uns in allen Belangen unterstützt hat und unsere Bedürfnisse gegenüber den Kapitalgebern vertreten hat.»

Philippe Scheuzger, CFO

Ausgangslage

Für das Neubauprojekt «Agnes» beläuft sich der Fremdkapitalbedarf des KSB auf CHF 360 Mio.. Die Finanzierung soll zu einem grossen Teil baldmöglichst sichergestellt sein und zur Verfügung stehen.

Umsetzung

Das KSB hat mit den beiden Leadbanken zwei öffentliche Anleihen emittiert. Dank der unterschiedlichen Laufzeiten (10 Jahre und 15 Jahre) kann die zukünftige Refinanzierung gestaffelt angegangen werden und die jährlich generierten Cashflows in eine schnelle Entschuldung investiert werden. Aufgrund der hohen Nachfrage auf der Anleihe mit einer Laufzeit von 10 Jahren konnte das Volumen sogar noch auf CHF 150 Mio. erhöht werden ohne den Spread zu erhöhen. Die Kapitalmarkttransaktion war somit ein voller Erfolg.

Resultat

Viele verschiedene Finanzierungsmodelle und Zinsszenarien wurden berechnet und aufgrund von diversen Kriterien entschieden, einen grossen Teil des FK-Bedarfes am Kapitalmarkt mittels zwei Anleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten zu decken. Geplant wurde eine Anleihe über CHF 100 Mio. für 10 Jahre und eine Anleihe über CHF 150 Mio. mit einer Laufzeit von 15 Jahren.

Zahlen und Fakten

Begleitung als Debt Advisor bei allen Verhandlungen
Planung der Kapitalstruktur, Berechnung verschiedener Modelle und Szenarien
Emission der Dual-Tranche über je CHF 150 Mio. für 10 Jahre zu 0.70% und 15 Jahre zu 1.10%

Ausgangslage

Für die Projekte «Lueg emol» und «Luegeten unterwegs» benötigt die Luegeten AG eine Vollfinanzierung, sowie eine attraktive und flexible Zinsabsicherung.

Umsetzung

Pro ressource analysierte die bestehenden Unterlagen, sowie das Kreditportfolio der Luegeten AG. Durch die Verhandlungen mit den Kapitalgebern konnte die benötigte Vollfinanzierung für das Projekt arrangiert werden. Mit der festgelegten Absicherungsstrategie konnte heute schon die Zinsabsicherung für im Jahr 2021 abgeschlossen werden.

Resultat

Durch die Verhandlungen mit den Kapitalgebern konnten die Vollfinanzierung für die beiden Projekte sichergestellt und die Kosten optimiert werden. Zudem konnten die Zinsen langfristig und flexibel abgesichert werden.

Zahlen und Fakten

Vollfinanzierung für die Investitionen in der Höhe von CHF 26.5 Mio. durch eine Bank
Erarbeitung einer flexiblen Finanzierung und Zinsabsicherung
Abschluss einer Zinsabsicherung für die Laufzeit von 25 Jahren
Herstellung einer nachhaltigen Geschäftsbeziehung zwischen der Bank und der Luegeten AG

«Auf der Suche nach neuen und günstigen Finanzierungsquellen haben wir die Dienste von pro ressource in Anspruch genommen um von ihrer langen Erfahrung und dem grossen Netzwerk zu profitieren. Wir wurden nicht enttäuscht.» – Rolf Würth, Verwaltungsratsmitglied

Ausgangslage

Die Alloggi Ticino SA verfolgt das Ziel, die Wohnsituation im Tessin zu verbessern. Um die weitere Schaffung von kostengünstigem Wohnraum zu ermöglichen, muss die Alloggi Ticino SA ein auslaufendes EGW-Darlehen zu möglichst günstigen Konditionen refinanzieren.

Umsetzung

pro ressource führt einen umfassenden Offertenvergleich mit 8 Finanzinstituten durch. Anschliessend verhandelt pro ressource mit den Kapitalgebern, welche die attraktivsten Angebote unterbreiteten, die Konditionen im Detail aus.

Resultat

Dank der von pro ressource arrangierten Lösung gewinnt die Alloggi Ticino SA an Planungs- und Kostensicherheit und kann auch weiterhin nachhaltig einen bezahlbaren Wohnraum zur Verfügung stellen.

Zahlen und Fakten

Realisierung einer Refinanzierung von über CHF 9 Millionen.
Die Kosteneinsparungen betragen nach Abzug der pro ressource Rechnungen ca. CHF 9’000.- p.a., was 8% der ursprünglich offerierten Zinskosten entspricht.

Ausgangslage

Die Gemeinde Yvonand beauftragt pro ressource AG mit der Refinanzierung einer bestehenden Tranche von CHF 3 Mio.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit verschiedenen Kapitalgebern unter Berücksichtigung der Bedürfnisse der Gemeinde Yvonand.

Resultat

Dank der Erfahrung und des breiten Netzwerks von pro ressource wurden der Gemeinde hervorragende Finanzierungsbedingungen vorgeschlagen. Die Refinanzierung konnte in weniger als zwei Wochen abgewickelt werden.

Zahlen und Fakten

Abschluss eines zweijährigen Festzinsdarlehens für das gewünschte Volumen

Ausgangslage

Die Gemeinde Corcelles-Cormondrèche muss Tranchen in Höhe von CHF 13,5 Mio. refinanzieren. Unter anderem will sie auch den Bau einer neuen Turnhalle und weitere Investitionen finanzieren. pro ressource AG wird beauftragt, die Gemeinde Corcelles-Cormondrèche bei diesen Finanzierungen zu begleiten.

Umsetzung

Um die vollständige Finanzierung des Neubaus zu ermöglichen und einen Teil der Finanzierung zu refinanzieren, analysiert pro ressource die erhaltenen Unterlagen, erstellt eine Finanzierungsanfrage, kontaktiert Kapitalgeber (Banken und Institutionelle) und vergleicht die erhaltenen Finanzierungsangebote. Basierend auf dem Finanzplan, verschiedenen Zinsszenarien und der Zinsstrategie des Kunden entwickelt pro ressource unterschiedliche Finanzierungsvarianten und erarbeitet eine Entscheidungsgrundlage für den Kunden.

Resultat

Die Gemeinde Corcelles-Cormondrèche konnte dank der Arbeit von pro ressource ihren gesamten Bedarf mit Hilfe verschiedener Kapitalgeber finanzieren. Basierend auf den besten Angeboten wurde die Finanzierung in verschiedene Tranchen aufgeteilt. Ein Grossteil der Mittel wurde über einen Zeitraum von 10 Jahren bereitgestellt.

Zahlen und Fakten

Vollfinanzierung des Bedarfes von CHF 23 Mio. sichergestellt
Zinsänderungsrisiken begrenzt durch die Zeichnung verschiedener Tranchen (3 bis 10 Jahre)
Reduktion der Zinskosten um CHF 145’400.

Ausgangslage

Das bestehende Generationenhaus ist in die Jahre gekommen und daher nicht mehr optimal nutzbar. Aus diesem Grund will der oekumenische Verein Generationenhaus Neubad mit einem erweiterten Konzept am aktuellen Standort einen Neubau erstellen, welcher um eine Parzelle erweitert wird. Das ganze Projekt kostet rund CHF 55 Mio. Für das Arrangieren des Fremdkapitals wurde pro ressource beauftragt.

Umsetzung

Die optimale Finanzierungslösung mit tiefen Zinsmargen wurde mit verschiedenen Parteien (Banken, Pensionskassen, Versicherungen und Stiftungen) verhandelt, wobei lokale Partner berücksichtigt wurden. Auf der Basis einer sehr vorteilhaften Teilfinanzierung aus dem privaten Bereich konnten neben herkömmlichen Bankprodukten mit der ausführenden Bank zusätzlich noch neue und flexible Finanzierungsprodukte ausgearbeitet werden. Zudem wird die Trägerschaft von pro ressource bei der Implementierung der Finanzierung unterstützt und die Zinskosten können vor der Kreditaufnahme gemäss aktuellen Markterwartungen abgesichert werden.

Resultat

Die Zinskosten konnten durch die Verhandlungen stark gesenkt werden. Zudem wurde die Vollfinanzierung sichergestellt und eine flexible Finanzierung ausgehandelt, damit der oekumenische Verein Generationenhaus Neubad jederzeit auf sich ändernde Gegebenheiten reagieren kann. Die Zinskonditionen wurden bereits festgelegt und die Zinsen können bei Bedarf jederzeit langfristig abgesichert werden, damit es bei der Kreditbenützung ab dem Jahr 2020 keine Überraschungen gibt. Nebenbei wurde mit der Bank durch qualitative Gespräche der Grundstein für eine langfristige Zusammenarbeit gelegt.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung für die Investitionen über CHF 55 Mio. umgesetzt
Zinsrisiken auf 15 Jahre minimiert
Flexible Gestaltung der Finanzierung erarbeitet
Reduktion der Zinsmarge um einen Drittel

“Dank pro ressource können wir von den aktuellen Negativzinsen profitieren und unsere Finanzierung trotzdem langfristig absichern.”

Jörg Meyer, Geschäftsführer

Ausgangslage

Die Stiftung Berufsbildung Gesundheit plante einen Neubau für CHF 52 Mio. um dem wachsenden Strom an neuen Schülern auch für in Zukunft beste Ausbildungsmöglicheiten anbieten zu können. Der Kanton unterstützt das Bauvorhaben mit einer einfachen Bürgschaft über CHF 20 Mio.

Umsetzung

pro ressource verhandelte mit verschiedenen Kreditgebern aus dem Banken- und Nicht-Banken-Sektor um eine optimale Kreditstruktur mit dem vom Kanton verbürgten Kredit sowie dem unverbürgten Kredit gewährleisten zu können. Die final strukturierte Finanzierungslösung wurde auch bei den Verhandlungen mit dem Kanton entsprechend erklärt und in den Bürgschaftsvertrag integriert.

Resultat

Die totalen Zinskosten konnten deutlich reduziert werden. Zudem wurde das Zinsrisiko auf dem beanspruchten Kreditbetrag für die nächsten 13 Jahre komplett eliminiert. Dank pro ressource kann die Stiftung Berufsbildung Gesundheit von den Negativzinsen profitieren und den 0%-Floor der Banken umgehen.

Zahlen und Fakten

Finanzierungsstruktur auf den Kapitalbedarf angepasst und auf die Bürgschaft des Kantons optimal ausgerichtet
Reduktion der totalen Zinskosten um über CHF 2.3 Mio.
Eliminierung des Zinsrisikos für die komplette Laufzeit
Umgehung des 0%-Floors für kurzfristige Kredite

Die RIGI BAHNEN AG plant Investitionen in der Höhe von CHF 90 Mio. Dabei entsteht ein Fremdkapitalbedarf in der Höhe von CHF 40 Mio.

Das Fremdkapital in entsprechender Höhe wurde durch pro ressource arrangiert.

Ausgangslage

Durch einen Strategiewechsel entwickelt sich die RIGI BAHNEN AG von einem Bahnunternehmen zu einem Tourismusunternehmen der Destination Rigi. Dabei werden gesamthaft CHF 100 Mio. investiert, wobei CHF 10 Mio. bereits investiert wurden. pro ressource arrangiert die optimale Finanzierungslösung und sichert das Zinsrisiko langfristig ab.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit verschiedenen Kreditgebern aus dem Banken- und Nicht-Banken-Sektor über eine optimale Finanzierungslösung, welche schlussendlich in Form eines Club-Deals erreicht wurde.

Resultat

Da die Investitionskosten stark von den jeweiligen Projekten abhängig sind, ist der genaue Finanzbedarf schwer zu planen. Mit der flexibel gestalteten Finanzierungslösung kann die RIGI BAHNEN AG jederzeit auf die ändernden Gegebenheiten reagieren.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung für die Investitionen über CHF 40 Mio. umgesetzt
Zinsrisiken auf 12 Jahre minimiert
Zinsmargen und Gebühren um 37% gesenkt

“Dank pro ressource – Finanzierungsoptima konnten wir unsere bestehende Finanzierung optimieren, die Zinsrisiken langfristig absichern und die Finanzierungskosten um über 50% reduzieren.”

Markus Schales, Geschäftsführer

Ausgangslage

Für die Sanierung des bestehenden Alterszentrum Mythenpark sowie den Neubau Chriesigarten in Arth benötigte die Stiftung Pflegezentren der Gemeinde Arth eine Erhöhung und Optimierung Ihrer Kreditlimiten.

Umsetzung

pro ressource analysierte die Unterlagen sowie das bestehende Kreditportfolio. Durch die richtige Kommunikation und Erklärungen der Investitionen konnte ein Kapitalgeber gefunden werden, welcher die aktuelle Kredithöhe zu deutlich günstigeren Konditionen finanziert. Dank der verhandelten Ablösungsstrategie können Festdarlehen, welche in 4 Jahren auslaufen, bereits heute abgesichert werden und in das Absicherungskonzept mit einer Laufzeit von 25 Jahren integriert werden.

Resultat

Durch die Ablösung und Neustrukturierung der Finanzierung sowie einen Kapitalgeber, welcher die Notwendigkeit der aktuellen Investitionen versteht, konnten die Finanzierungsmargen und Gebühren deutlich gesenkt werden.

Zahlen und Fakten

Abdeckung des Kreditbedarfes für die Investitionen
Einsparung von über 50% der Finanzierungskosten
Absicherungsstrategie über 25 Jahre inkl. der bestehenden Darlehen welche 2021 auslaufen

Ausgangslage

Die Gemeinde Yverdon-les-Bains beauftragte pro ressource, die finanziellen Aufwendungen einer auslaufenden Tranche zu reduzieren.

Umsetzung

pro ressource bewertete die erwarteten Zinsbelastungen und die Risikobereitschaft der Gemeinde Yverdon-les-Bains aus der bestehenden Finanzierung. Nach einer Ausschreibung an diversen Kreditgebern konnte die Gemeinde die beste kurzfristige Finanzierungslösung wählen.

Resultat

Dank der Zusammenarbeit mit pro ressource wurde die kurzfristige Finanzierung von CHF 5 Millionen optimiert und erhebliche Einsparungen bei den Margen erzielt. Die neue Finanzierungsstrategie entspricht voll und ganz den Wünschen und Erwartungen der Gemeinde Yverdon-les-Bains.

Zahlen und Fakten

Refinanziertes Volumen von CHF 5 Mio.
Reduzierung der Kreditmargen um 0.35% p.a.

Das Spital Limmattal erstellt einen Ersatzneubau. pro ressource realisiert die dafür notwendige Gesamtfinanzierung in der Höhe von CHF 250 Millionen. Das Spital profitiert von besten Konditionen und kann das Bauprojekt unabhängig von der öffentlichen Hand vorantreiben.

Spital Limmattal senkt 50% seiner Zinskosten.

Ausgangslage

Das Spital Limmattal erstellt für CHF 270 Millionen einen Ersatzneubau für das in die Jahre gekommene Akutspital. Dieser wird dank optimierten Betriebs- und Prozessabläufen zu tieferen Betriebskosten führen. pro ressource entwickelt die optimale Finanzierungslösung und sichert das Zinsrisiko für das Spital Limmattal langfristig ab.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken, Versicherungen, privaten und öffentlich-rechtlichen Institutionen über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft dem Spital Limmattal eine nachhaltige Finanzierungs- und Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

Die Entscheidungsträger des Spital Limmattal können ihre Finanzierung ohne Gelder der öffentlichen Hand beschaffen und das Neubauprojekt vorantreiben. Dank einer flexiblen Finanzierungslösung von pro ressource können das Spital und seine Eigentümer jederzeit auf sich ändernde Bau- und Marktgegebenheiten reagieren.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung Spitalneubau über CHF 250 Millionen umgesetzt
Zinsrisiken auf 20 Jahre ausgeschaltet
Zinskosten um 50% reduziert

Ausgangslage

Für die Sanierung der Schule sowie den Bau eines modernen und multifunktionalen Gemeindesaals benötigte die Gemeinde kurzfristig eine Finanzierung. Es wurden bereits im Vorfeld verschiedene Offerten eingeholt.

Umsetzung

pro ressource analysiert die Unterlagen sowie die bestehenden Finanzierungsofferten und verhandelt mit möglichen Kapitalgebern über eine optimale Finanzierungslösung. Diverse Finanzierungsszenarien werden berechnet und verglichen. All diese Angaben dienen zur Entscheidungsgrundlage für die Leitung Finanzen sowie den Gemeinderat. pro ressource setzt schliesslich die Entscheide der Gemeinde um.

Resultat

Es gelang pro ressource, einen Darlehensvertrag mit einem negativen Zinssatz für die Gemeinde zu verhandeln. Somit zahlt der Kunde, dank unserer Expertise auf dem Zinsmarkt, keine Zinsen. Ganz im Gegenteil generiert die Gemeinde Buchs durch die Fremdfinanzierung sogar zusätzliche Einnahmen.

Zahlen und Fakten

Abdeckung des unmittelbaren Kapitalbedarfs
Einsparung von CHF 16’500.- dank Finanzierung zu Negativzinsen
Der schwankenden Liquidität von Gemeinden wird umfänglich Rechnung getragen

Eine Gemeinde spart CHF 620’000 an Zinskosten.

pro ressource optimiert die bestehende Finanzierung und sichert die Finanzierung für zukünftige Bauvorhaben.

Ausgangslage

Die Gemeinde benötigt für den Bau von Alterswohnungen zusätzliches Fremdkapital.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken und Versicherungen über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft der Gemeinde eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

pro ressource optimiert das Finanzierungsporfolio der Gemeinde und ermöglicht die Finanzierung weiterer Investitionsvorhaben.

Zahlen und Fakten

Zinsrisiko für 10 Jahre eliminiert
Reduktion der totalen Zinskosten um CHF 620’000
Gesamtfinanzierung von CHF 7 Millionen realisiert
Zusätzlicher Kreditrahmen für zukünftige Bauvorhaben

Eine Architekten AG realisiert eine Finanzierung über CHF 25 Millionen.

pro ressource sorgt für eine Konsolidierung und Vereinfachung des Finanzierungsportfolios.

Ausgangslage

Die Architekten AG besitzt über 20 Renditeliegenschaften und weist dementsprechend viele Finanzierungstranchen auf.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft der Architekten AG eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

pro ressource optimiert das Finanzierungsporfolio der Architekten AG und sorgt für Einfachheit und Transparenz.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung von CHF 25 Millionen realisiert
Zinsrisiko für 15 Jahre eliminiert
Jährliche Einsparung von CHF 150’000

Für eine Baugenossenschaft realisiert pro ressource eine Finanzierungslösung, die die Umfinanzierung eines bestehenden Portfolios und eine gleichzeitige Neufinanzierung optimal kombiniert. Für den Kunden resultieren Einsparungen in der Höhe von CHF 780‘000.

Ausgangslage

Eine Baugenossenschaft beauftragt pro ressource damit eine Finanzierungslösung für Neuinvestitionen zu finden. Im gleichen Zug soll das bestehende Portfolio überprüft werden.

Umsetzung

pro ressource berücksichtigt bei der Umsetzung alle Partner einer Baugenossenschaft und deren Interessenslagen. Nachdem die Fremdkapitalattraktivität der Genossenschaft optimiert ist, spricht pro ressource mit unterschiedlichen Kreditgebern. Zudem handelt pro ressource die bestehenden Verträge neu aus.

Resultat

pro ressource erzielt für den Kunden Einsparungen in der Höhe von CHF 780‘000, indem nicht nur projektbezogene Finanzierungslösungen, sondern Lösungen im Kontext des Immobilien- und Finanzierungsportfolios gesucht und entwickelt werden.

Zahlen und Fakten

Zinsabsicherung um 15 Jahre verlängert
Gesamteinsparung von CHF 780‘000 erzielt
Persönliche Begleitung bei mutigen und zukunftsweisenden Entscheidungen

Finanzierung des Neubaus der katholischen Kirche St. Mauritius.

pro ressource sichert die Vollfinanzierung über die gesamte Laufzeit von 16 Jahren.

Ausgangslage

Für den Neubau der katholischen Kirche St. Mauritius für die Pfarrerei der drei Gemeinden Bonstetten, Stallikon und Wettswil wurde die pro ressource mit der Finanzierung und Zinsabsicherung beauftragt.

Umsetzung

Um die Vollfinanzierung des Neubaus zu ermöglichen, hat pro ressource verschiedene Szenarien und Finanzierungsalternativen geprüft und die Fremdkapitalattraktivität der Kirchenstiftung und Kirchengemeinde optimiert. Anschliessend fragte pro ressource über ein Dutzend unterschiedliche Kreditgeber an, wovon mit drei vertieft verhandelt wurde. Für die optimale Umsetzung und aufgrund der herausfordernden Zinssituation wurden verschiedene Zinsszenarien berechnet und verglichen.

Resultat

Aufgrund der von pro ressource erarbeiteten Entscheidungsgrundlagen, haben sich die Entscheidungsgremien der Kirchgemeinde / Kirchenstiftung schliesslich für eine Finanzierungs- und Zinsabsicherungsvariante entschieden, welche eine massgeschneiderte Zinsabsicherungslösung beinhaltet und sich durch ihre hohe Flexibilität in der Beanspruchung des Fremdkapitals auszeichnet. Neben der Sicherstellung der Gesamtfinanzierung, hat pro ressource der Kirchgemeinde / Kirchenstiftung Bonstetten-Wettswil erheblich Zinskosten erspart und die Zinsrisiken weitestgehend ausgeschaltet.

Zahlen und Fakten

Vollfinanzierung gesichert, das heisst keine Finanzierungslücke über die gesamte Laufzeit von 16 Jahren
Für die nächsten fünf Jahre konnten die Zinsen mittels eines Festdarlehens abgesichert werden
Zinsstrategie unter Berücksichtigung der aktuellen Negativzins-Situation mittels in Zukunft startender Zinsabsicherung
Zinsrisiken konnten auf 16 Jahre abgesichert werden und man konnte dabei von den historisch tiefen Zinsen profitieren
Totale Zinskosten über die Gesamtlaufzeit um CHF 2.0 Mio. reduziert
Höchste Flexibilität in der Beanspruchung des Fremdkapitals und damit keine ungeplante Über- resp. Unterfinanzierung

Die Hangenmoos AG optimiert CHF 40 Millionen Fremdkapital.

Die Hangenmoos AG ist auf der Suche nach einem Kredit in der Höhe von CHF 40 Mio. für den Bau von Mehrfamilienhäusern. Um die Renditen langfristig garantieren und berechnen zu können, sichert pro ressource die Zinsen langfristig ab.

Ausgangslage

Die Hangenmoos AG beauftragt pro ressource damit, mit den geeignetsten Finanzierungsinstrumenten die Rendite eines Grossbauprojekts sicherzustellen.

Umsetzung

Nach der Optimierung der Finanzplanung verhandelt pro ressource mit unterschiedlichen Kreditgebern und begleitet und unterstützt den Kunden in den jeweiligen Entscheidungsphasen.

Resultat

Langfristige Zinsabsicherungen können bei Immobilienprojekten einen entscheidenden Einfluss auf die Renditen haben. pro ressource trifft die richtige Wahl der Finanzierungsinstrumente und kann die Erträge langfristig sichern. Sie setzt die für den Kunden bestmögliche Finanzierung auf.

Zahlen und Fakten

Einsparung von CHF 4,2 Millionen
Finanzierung von Mehrfamilienhäusern
Absicherung des Zinsrisikos auf 30 Jahre

Das Pflegeheim Gorwiden sichert sich die Finanzierung.

pro ressource arrangiert eine Vollfinanzierug aller Investitionspläne mit einem flexiblen Bankkredit.

Ausgangslage

Das Pflegeheim Gorwiden hat Land gekauft und plant einen Neubau zur Erhöhung der Kapazität.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft dem Pflegeheim Gorwiden eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

pro ressource stellt die Gesamtfinanzierung über CHF 13 Millionen sicher und arrangiert die vom Kunden gewünschte Zinsabsicherungsstrategie und ermöglicht dem Kunden somit die Investitionspläne zu realisieren.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung von CHF 13 Millionen
Jährliche Einsparung von CHF 130’000
Zinsabsicherung bis ins Jahr 2024
Vollfinanzierung aller Investitionspläne mit flexiblem Bankkredit

Die ACRON AG optimiert die Finanzierung von Renditeimmobilien.

pro ressource sichert die Gesamtfinanzierung für zwei Immobilienprojekte mit einem Volumen von CHF 31 Millionen.

Ausgangslage

Die ACRON AG verwaltet mehrere Tochtergesellschaften, welche Immobilien halten. Zwei dieser Gesellschaften stehen vor Refinanzierungen ihrer bestehenden Hypotheken. Diese Gelegenheit soll genutzt werden, um die Zinskosten zu reduzieren.

Umsetzung

Nach der Analyse der Gesellschaften und deren Bedürfnissen, verhandelt pro ressource mit diversen Kreditgebern. Die vorhandenen Angebote werden verglichen und anhand von Modellrechnungen wird die optimale Lösung erarbeitet.

Resultat

Beide Gesellschaften konnten den vollen Finanzierungsbedarf abdecken und somit eine weiterhin sehr attraktive Eigenkapitalrendite sicherstellen. Die Reduktion der Zinskosten erhöht die Ausschüttungsmöglichkeiten wie auch die Reservebildung der Gesellschaften.

Zahlen und Fakten

Einsparung von jährlich CHF 90‘000.-
Finanzierung eines Bürogebäudes und einer Hotelimmobilie
Re- und Neufinanzierung sichergestellt

„Dank pro ressource konnten wir in unserem Sanierungsprojekt massiv an Zinskosten sparen und eine günstige Finanzierung abschliessen.“ – Christian Lötscher, Kassier

Ausgangslage

Die Wohngenossenschaft Belforterstrasse in Basel plant eine umfassende Sanierung ihrer Liegenschaften. Das Projekt, welches mit ca. CHF 27 Mio. veranschlagt wird, soll von der Generalversammlung genehmigt und zu den bestmöglichen Konditionen finanziert werden. pro ressource wurde beauftragt, eine kurze Präsentation an der GV zu halten und die Finanzierung zu den bestmöglichen Konditionen zu arrangieren.

Umsetzung

pro ressource präsentierte an der ausserordentlichen GV zum Sanierungsprojekt die Zusammenhänge der Mietzinsgestaltung und der Finanzierung. Nach der Annahme des Projekts durch die Mitglieder der WGB konnten die Konditionen beim bestehenden Kapitalgeber durch intensive Verhandlungen wesentlich optimiert werden. Neben der Reduktion der Kreditmarge auf LIBOR und dem Fixieren von günstigen Zinssätzen für die langfriste Zinsabsicherung, beinhaltet diese Optimierung auch die Flexibilisierung des Baukreditvertrags. Neben der Bankfinanzierung für die Sanierung konnten die bestehenden Kredite durch eine Refinanzierung der EGW zu einem sehr günstigen Zinssatz für 20 Jahre fest sichergestellt werden.

Resultat

Durch die Verhandlungen mit dem bestehenden Kapitalgeber wurden jährliche Einsparungen von rund CHF 270‘000 erzielt. So konnte einerseits die Kreditmarge auf dem LIBOR-Kredit sowie der offerierte Zinssatz für eine Festhypothek massiv gesenkt werden. Andererseits wurde der Baukreditvertrag so verhandelt, um der Wohnbaugenossenschaft Belforterstrasse mehr Flexibilität zu bieten.

Zahlen und Fakten

Neuverhandlungen mit bestehendem Kapitalgeber
Herstellen von Flexibilität im Baukredit
Reduktion der totalen Zinskosten um CHF 4.7 Millionen

Wohngenossenschaft Distelhof fixiert die Zinsen bis 2049.

pro ressource arrangiert eine Zinsabsicherung für die Wohngenossenschaft Distelhof in Riehen bis ins Jahr 2049 zu 1.89%.

Ausgangslage

Die Wohngenossenschaft Distelhof besitzt mehrere Liegenschaften in Riehen, deren Finanzierung sie optimieren will.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft der Baugenossenschaft Distelhof eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

Dank der von pro ressource arrangierten Lösung gewinnt die Baugenossenschaft Distelhof an Planungssicherheit und kann nachhaltig bezahlbaren Wohnraum zur Verfügung stellen.

Zahlen und Fakten

Jährliche Einsparung von CHF 40’000.-
Zinsabsicherung bis ins Jahr 2049 zu 1.89%
Hohe Flexibilität gewährleistet

Das Gesundheitszentrum Dielsdorf spart CHF 6.3 Millionen an Zinskosten ein.

pro ressource arrangiert die Gesamtfinanzierung über CHF 44 Millionen.

Ausgangslage

Um den künftigen Bedarf decken zu können, sollen im Gesundheitszentrum Dielsdorf zu den bestehenden 225 Betten zusätzlich 80 Zimmer (120 bis maximal 160 Betten und altersgerechte Kleinwohnungen) realisiert werden.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken, Versicherungen, Privaten und öffentlich-rechtlichen Institutionen über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft dem Gesundheitszentrum Dielsdorf, eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

pro ressource stellt die Gesamtfinanzierung über CHF 44 Millionen mit einer Libor-Finanzierung sicher und arrangiert die vom Kunden gewünschte Zinsabsicherung.

Zahlen und Fakten

Absicherung des Zinsrisikos über 30 Jahre
Reduktion der totalen Zinskosten um CHF 6,3 Millionen
Realisierung Gesamtfinanzierung über CHF 44 Millionen

Die PDAG finanziert einen Neubau für CHF 175 Millionen.

Für das Projekt „Gesamtsanierung Psychiatrie Königsfelden“ der Psychiatrischen Dienste Aargau AG, wurde die pro ressource – Finanzierungsoptima mit der Finanzierungsoptimierung und Zinsabsicherung beauftragt.

Ausgangslage

Um auf dem Areal Königsfelden auch in Zukunft eine zeitgemässe Behandlung bieten zu können, plant die Psychiatrische Dienste Aargau AG die bestehenden Gebäude zu sanieren und Neubauten zu errichten.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken, Versicherungen, Privaten und öffentlich-rechtlichen Institutionen über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft der Psychiatrischen Diensten Aargau AG, eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

Die Psychiatrischen Dienste Aargau AG hat diese Resultate mit einer Anleihe über 8 Jahre, einem flexiblen Bankkredit sowie einem Kantonsdarlehen erreicht, welches bei Bedarf als zusätzlicher Puffer genutzt werden kann. Neben der Sicherstellung der Gesamtfinanzierung, hat pro ressource die bis anhin günstigste Anleihe im Schweizer Gesundheitswesen am Markt etabliert und so der Psychiatrischen Dienste Aargau AG erheblich Zinskosten gespart.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung der Sanierung und des Neubaus über CHF 175 Millionen umgesetzt
Vollfinanzierng sichergestellt
Zinsrisiken stark verringert
Strukturierte Finanzierung aus diversen Produkten sichergestellt
Hohe Flexibilität gewährleistet

Die biwog spart jährlich CHF 55’000 ein

pro ressource optimiert die bestehende Finanzierung und sichert die Finanzierung des Neubauprojekts.

Ausgangslage

Die Bieler Wohnbaugenossenschaft weist ein grosses Immobilienportfolio auf und plant die Realisierung eines Neubauprojekts.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft der biwog eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

Dank der von pro ressource arrangierten Lösung gewinnt die biwog an Planungssicherheit und kann nachhaltig bezahlbaren Wohnraum zur Verfügung stellen.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung von CHF 46 Millionen realisiert
Jährliche Einsparung von CHF 55’000
Zinsrisiko für 14 Jahre eliminiert
Garantierte Flexibilität und Transparenz

Die Genossenschaft Fab-A sichert Finanzierung über CHF 5,8 Millionen.

pro ressource stellt die optimale Finanzierung während und nach der Bauphase sicher.

Ausgangslage

Die Genossenschaft FAB-A erstellt auf dem Areal Fabrikgässli/Neuengasse in Biel eine nachhaltige und in mancher Hinsicht vorbildliche Bebauung. Es wird Wohnraum für rund 40 – 50 Kinder und Erwachsene geschaffen.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken, dem Verband gemeinnütziger Wohnbauträger Schweiz sowie der Emissionszentrale gemeinnütziger Wohnbauträger über eine optimale Finanzierungslösung.

Resultat

Dank der von pro ressource arrangierten Lösung gewinnt die Genossenschaft Fab-A an Planungssicherheit während und nach der Bauphase und kann nachhaltig bezahlbaren Wohnraum zur Verfügung stellen.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung von CHF 5.8 Millionen realisiert
Management der Baufinanzierung
Coaching im Umgang mit Finanzinstituten

Die Klinik Barmelweid sichert Finanzierung über CHF 120 Millionen.

pro ressource setzt für die Klinik Barmelweid die gewünschte Finanzierung und Zinsabsicherung um.

Ausgangslage

Die Klinik Barmelweid weist seit Jahren eine überaus hohe Auslastung aus. Deswegen soll mit einem neuen Bettenhaus Platz für rund 100 Patientinnen und Patienten geschaffen werden. Erklärtes Ziel ist es, die Kapazitäten der grossen Nachfrage anzupassen. Zudem sollen die Personalhäuser ersetzt und Infrastruktur- und Versorgungsanlagen erneuert werden.

Umsetzung

pro ressource arbeitet zusammen mit dem Kunden ein auf seine Bedürfnisse abgestimmtes Finanzierungskonzept aus und verhandelt mit Banken, Versicherungen und öffentlich-rechtlichen Institutionen über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft der Klinik Barmelweid eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen.

Resultat

pro ressource arrangiert die Gesamtfinanzierung über CHF 120 Millionen und die auf den Kunden zugeschnittenen Zinsabsicherung.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung von CHF 120 Millionen realisiert
Reduktion der totalen Zinskosten um CHF 39 Millionen
Zinsabsicherung bis ins Jahr 2026
Garantierte Flexibilität und Transparenz

Die GZO AG spart CHF 47 Mio. Zinskosten.

pro ressource arrangiert die Gesamtfinanzierung der Gesundheitsversorgung Zürcher Oberland über CHF 300 Millionen.

Ausgangslage

Das Spital Wetzikon plant den Bau einer neuen Bettenstation und die Sanierung seines im Jahr 1977 erbauten Hochhauses mit einem Gesamtvolumen von CHF 300 Millionen.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken, Versicherungen, Privaten und öffentlich-rechtlichen Institutionen über eine optimale Finanzierungslösung. Unsere Vernetzung im Markt hilft der Gesundheitsversorgung Zürcher Oberland, eine nachhaltige Zinsabsicherungsstruktur zu erzielen und eine öffentliche Anleihe über CHF 170 Millionen zu platzieren.

Resultat

pro ressource stellt die Gesamtfinanzierung über CHF 300 Millionen sicher und arrangiert die vom Kunden gewünschte Zinsabsicherungsstrategie.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung von CHF 300 Mio. Volumen realisiert
Reduktion der totalen Zinskosten um CHF 47 Millionen
Absicherung der Zinsen bis ins Jahr 2031
Öffentliche Anleihe und Privatplatzierungen

Zentrum Sunnegarte AG realisiert Finanzierung über CHF 40 Millionen.

Die Zentrum Sunnegarte AG plant den Ersatzneubau des Pflegeheims und die Erweiterung der Alterswohnungen. pro ressource beschafft die Finanzierung und erarbeitet eine Zinsstrategie unter Berücksichtigung der aktuellen Negativzinssituation.

Ausgangslage

Die Zentrum Sunnegarte AG plant den Ersatzneubau des Pflegeheims und die Erweiterung der Alterswohnungen, da diese bauliche Mängel aufweisen und nicht mehr den heutigen Ansprüchen an Wohnen und Pflege im Alter entsprechen.

Umsetzung

Für die optimale Umsetzung und aufgrund der herausfordernden Zinssituation werden über 30 Zinsszenarien berechnet und verglichen. Nachdem die Fremdkapitalattraktivität des Unternehmens optimiert ist, verhandelt pro ressource mit über einem Dutzend Kreditgebern.

Resultat

Zentrum Sunnegarte AG profitiert von einer ausführlichen Entscheidungsgrundlage. Zudem wurde unter Berücksichtigung der aktuellen Negativzinssituation eine Zinsstrategie erarbeitet, mit welcher das Pflege- und Altersheim erheblich Zinskosten spart. Die Zinsabsicherung ist bis ins Jahr 2034 sichergestellt.

Zahlen und Fakten

Gesamtfinanzierung für CHF 40 Millionen arrangiert
Jährliche Ersparnis von CHF 600‘000
Zinsabsicherung bis ins Jahr 2034

Wohn- und Pflegeheim St. Niklaus spart jährlich CHF 250’000 Zinskosten ein.

pro ressource arrangiert die Finanzierung über CHF 15.7 Millionen.

Ausgangslage

Das Regionale Wohn- und Pflegeheim St. Niklaus erweitert sein Pflegeangebot mit dem Neubau „Mätteli“ und kann so die Betreuung und Pflege der betagten und pflegebedürftigen Menschen in der Region weiter gewährleisten. pro ressource arrangiert die optimale Finanzierungslösung und sichert die Zinsen nach den Bedürfnissen des Regionalen Wohn- und Pflegeheim St. Niklaus langfristig ab.

Umsetzung

pro ressource verhandelt mit Banken, Versicherungen und institutionellen Anlegern über eine optimale Finanzierungslösung. Die Vernetzung im Markt von pro ressource hilft dem Regionalen Wohn- und Pflegeheim St. Niklaus, eine langfristige Finanzierungs- und Zinsabsicherungsstruktur zu etablieren.

Resultat

Unter Berücksichtigung der aktuellen Negativzinssituation wurde eine Zinsstrategie erarbeitet, welche das Regionale Wohn- und Pflegeheim St. Niklaus erheblich Zinskosten sparen lässt. Zudem sind die Zinsen nach den Bedürfnissen des Wohn- und Pflegeheims bis ins Jahr 2033 abgesichert, wobei die nächsten Jahre noch vom tiefen LIBOR-Zins profitiert wird.

Zahlen und Fakten

Die Finanzierung für den Neubau “Mätteli” wurde sichergestellt, mit einem Gesamtvolumen von CHF 15.7 Mio. und der Integration der bestehenden Finanzierung von CHF 6.0 Mio., welche noch bis ins Jahr 2021 läuft
Die Zinsen sind bis ins Jahr 2033 abgesichert
Jährliche Einsparungen von über CHF 250’000

Die Gemeinde Regensdorf schaltet Risiken steigender Zinsen für 30 Jahre aus.

pro ressource optimiert die bestehende Finanzierung der Gemeinde Regensdorf.

Ausgangslage

Für diverse Infrastrukturprojekte wie beispielsweise den Werkhof, eine Unterführung und Wohnimmobilien braucht die Gemeinde eine Finanzierung. Sie hat bereits mehrere Offerten eingeholt und möchte eine optimale Finanzierung finden.

Umsetzung

pro ressource analysiert die Unterlagen sowie die bestehenden Finanzierungsofferten und verhandelt mit möglichen Kapitalgebern über eine optimale Finanzierungslösung. Diverse Finanzierungsszenarien werden berechnet und verglichen. Auch die Ereignisse an den Finanzmärkten und die Auswirkungen des SNB-Entscheids werden in die Betrachtungen miteinbezogen. All diese Angaben dienen zur Entscheidungsgrundlage für die Leitung Finanzen sowie den Gemeinderat. pro ressource setzt schliesslich die Entscheide der Gemeinde um.

Resultat

pro ressource stellt die Finanzierung diverser Infrastrukturprojekte in Höhe von CHF 10 Mio. sicher und schaltet zudem das Risiko steigender Zinsen für die nächsten 30 Jahre aus.

Zahlen und Fakten

Zinsreduktionen von über CHF 120‘000 pro Jahr auf einem Finanzierungsvolumen von CHF 10 Mio
Die Risiken steigender Zinsen wird auf 30 Jahre ausgeschaltet
Der schwankenden Liquidität von Gemeinden wird umfänglich Rechnung getragen

Das KZU Kompetenzzentrum Pflege und Gesundheit hat die Anschlussfinanzierung nach einem Pflegeheim-Neubau erfolgreich umgesetzt, mit Unterstützung von pro ressource.

Ausgangslage

Das KZU Kompetenzzentrum Pflege und Gesundheit führt auf dezentraler Basis Pflegezentren und zählt zu den grössten Anbietern für Langzeitpflege im Kanton Zürich. In verschiedenen Etappen wurden vier Gebäude saniert und dafür CHF 38.5 Millionen investiert. Nach der Bauphase wurde pro ressource – Finanzierungsoptima mit der Bitte zur Aufsetzung der langfristigen Finanzierung und Zinsabsicherung mit ins Boot geholt.

Umsetzung

pro ressource analysierte für das KZU Kompetenzzentrum Pflege und Gesundheit die bestehende Finanzierung mit Hinblick auf Optimierungsmöglichkeiten. Auf dieser Basis wurden eine Zinsabsicherungs- und Finanzierungsstrategie ausgearbeitet sowie Kreditofferten eingeholt. In enger Abstimmung mit dem KZU Kompetenzzentrum Pflege und Gesundheit wurde eine bedürfnisgerechte Lösung ausgewählt und von pro ressource umgesetzt.

Resultat

pro ressource optimiert die bestehende Finanzierung des KZU Kompetenzzentrum Gesundheit und Pflege, wodurch die Zinskosten erheblich reduziert werden konnten. Zudem sind die Zinsen über den Zeitraum von 30 Jahren abgesichert.

Zahlen und Fakten

Zinsreduktionen von CHF 370‘000 pro Jahr (Kredithöchststand) und CHF 6.3 Mio. über die gesamte Laufzeit (bei durchgehend positivem LIBOR-Satz ab 2020) auf einem Finanzierungsvolumen von CHF 38.5 Mio.
Die Risiken steigender Zinsen wird auf 30 Jahre ausgeschaltet
Entlastung der öffentlichen Hand und Sicherstellung der Gesamtfinanzierung über private Geldgeber

pro ressource arrangiert die Finanzierung durch Fremdkapital zur Realisierung des Wartungszentrums in Givisiez. Unter Berücksichtigung einer Bürgschaft des Bundes, konnte dank der optimalen Finanzierungsstruktur CHF 2.1 Mio. einge-spart werden.

Ausgangslage

Die freiburgischen Verkehrsbetriebe (TPF) beauftragten pro ressource zur Optimierung ihrer Darlehensstrategie und für die Planung einer Finanzierungslösung, welche die Realisierung eines Wartungszentrums in Givisiez gewährleisten sollte. Das Wartungszentrum beinhaltet nebst Gebäuden zur Stationierung, Wartung, Lagerung, Reinigung und Reparatur der Fahrzeuge auch ein Verwaltungsgebäude.

Umsetzung

pro ressource konnte durch die gemeinsame Erstellung eines Finanzplans mit der Geschäftsleitung, dem Finanzvorstehenden, dem Projektleiter und einer Begleitgruppe mit Vertretern von Bund und Kanton die Attraktivität des Fremdkapitals der freiburgischen Verkehrsbetriebe steigern. Im Anschluss kontaktierte pro ressource diverse Kapitalgeber und führte Verhandlungen mit Banken, Versicherungen, privaten und öffentlichen Institutionen, um die optimale Finanzierungslösung zu erreichen. Nicht zuletzt dank unserem Netzwerk auf dem Markt konnten wir für die TPF eine langfristige Zinsabsicherung durch Privatplatzierungen mit langen Laufzeiten erzielen.

Resultat

Dank pro ressource konnte der Kunde von einer Reduktion der Kosten im Umfang von CHF 2.1 Mio. profitieren. pro ressource hat die optimale Finanzierungslösung für das neue Projekt gefunden, welche eine langfristige Zinsabsicherung, unter Berücksichtigung der Bürgschaft des Bundes, garantiert.

Zahlen und Fakten

Komplette Finanzierung für ein Finanzierungsvolumen von CHF 137 Mio.
Reduktion der Zinskosten von CHF 107‘000 p.a. ohne Bürgschaft des Bundes
Berücksichtigung einer gewünschten vollständigen Absicherung während der ganzen Projektdauer
Absicherung eines Teil des Zinsänderungsrisikos für die nächsten 35 Jahren
Privatplatzierungen bei verschiedenen Geldgebern

„Unsere Wünsche wurden in den Finanzierungsvorschlägen von pro ressource voll und ganz berücksichtigt. So gelangten wir gemeinsam zu einer optimalen Lösung.“ – René Leonhard, Präsident Siedlungs- und Baugenossenschaft Dübendorf

Ausgangslage

Die Siedlungs- und Baugenossenschaft Dübendorf (SBD) möchte ihr Optimierungspotential bei der Finanzierung überprüfen und beauftragt hiermit pro ressource – Finanzierungsoptima.

Umsetzung

pro ressource hat nach einer Analyse der bestehenden Finanzierung die Zinserwartung und Risikobereitschaft der SBD evaluiert. Aufbauend auf dieser Basis wurden der SBD diverse Finanzierungsvorschläge mit Vor- und Nachteilen präsentiert, aus welchen die SBD die für sie optimale Finanzierungs- und Zinsabsicherungsstrategie auswählen konnten.

Resultat

Dank der Zusammenarbeit mit pro ressource ist die langfristige Finanzierung sichergestellt und es konnten substantielle Einsparungen von Gebühren und Margen erzielt werden. Die neue Finanzierungs- und Zinsabsicherungsstrategie entspricht gänzlich den Wünschen und Erwartungen der SBD.

Zahlen und Fakten

Langfristige Finanzierung sichergestellt auf 15 Jahre, respektive 18 Jahre inkl. Forward
Langfristige Zinssicherung auf tiefem Niveau dank Festhypotheken
Reduktion des Aufpreises um rund 35% gegenüber der bisherigen Offerte
Vermeidung von möglichen Zusatzkosten in einem Szenario mit weiter (stärkeren) Negativzinsen gemäss Wunsch des Vorstands (keine Absicherung via Zinsswaps)

Seniorenzentrum Schüpfen halbiert die Zinskosten

Ausgangslage

Der Gemeindeverband Seniorenzentrum Schüpfen plant für CHF 16.9 Mio die Erweiterung des bestehenden Altersheims um eine Pflegeabteilung mit 10 Pflegeplätzen. Zusätzlich ist ein Neubau von zwei Gebäuden mit 22 Wohnungen mit Dienstleistungsangebot und einer Einstellhalle geplant. Der Gemeindeverband nimmt die kostenlose Optimierungsanalyse der Finanzierung durch pro ressource in Anspruch. Aufgrund der Analyse der geplanten Finanzierung eruiert pro ressource grosses Optimierungspotenzial.

Umsetzung

pro ressource erarbeitet mit dem Gemeindeverband Seniorenzentrum Schüpfen eine massgeschneiderte Finanzierungsstrategie aus. Nach dem Zinsworkshop, in welchem die Zinsmeinung des Gemeindeverbandes abgeholt wurde, modellierte pro ressource aufgrund von Zinsszenarien die möglichen Zinslasten über die nächsten 30 Jahre. Im Projektverlauf wurde die Finanzierung breit ausgeschrieben sowie diverse Gespräche mit Banken und institutionellen Investoren geführt. Nach der Präsentation der erhaltenen Offerten beim Seniorenzentrum entschied sich dieses für eine Finanzierungsstrategie mit zwei Kapitalgeber auf 10 Jahre.

Resultat

Die Kosten auf dem fixen 10-jährigen Teil der Finanzierung konnten um 50% reduziert werden. Die Finanzierung auf dem variablen Teil konnte zu einem attraktiven Zinssatz etabliert werden und lässt viel Flexibilität zu.

Zahlen und Fakten

Arrangieren der Finanzierung für CHF 16.9 Mio.
Reduktion der Finanzierungskosten um 50%
Reduktion der totalen Zinskosten um mindestens CHF 670‘000

“Dank pro ressource konnten wir unsers Finanzierungskosten um über 50% reduzieren und so die Lancierung des Wärmeverbundes erfolgreich gestalten.” – Res Gygax, Gesamtleiter

Ausgangslage

In der Gemeinde Koppigen stellt sich für drei Parteien eine Energiefrage, dessen Lösung möglicherweise in einem Verbund gelöst werden kann. Aufgrund des enormen Energiebedarfes des Wohn- und Pflegheimes St. Niklaus, des Kinderheimes Friedau und des Dienstbotenheimes, wurde aufgrund Interessensgleichheit eine Genossenschaft gegründet. Deren Zweck ist es, mittels einer gemeinsamen Schnitzelheizung mit Fernwärmenetz die Energieversorgung für mehrere Gebäude zu ermöglichen.

Umsetzung

Ausschlaggebend für die Zusammenarbeit mit pro ressource waren erhaltene Offerten, in welchen die Zinskonditionen weit über den Marktmittelwert angesetzt wurden. Als interessewahrend agierende Beauftragte waren wir durch unser grosses Kapitalgebernetzwerk in der Lage, für die Genossenschaft äusserst attraktive Konditionen einzuholen. Die Differenz der teuren Zinssatzkondition vor der Zusammenarbeit mit pro ressource zum günstigsten Angebot nach Beauftragung betrug 1.05% bei einer Laufzeit von fünf Jahren.

Resultat

Für dieses Projekt wurde eine Machbarkeitsstudie durchgeführt. Deren Evaluation zeigt unter verschiedenen Betrachtungsweisen auf, dass die Sinnhaftigkeit eines solchen Zusammenschlusses durchaus gegeben ist.Bei der Berechnung des Fremdkapitalbedarfs wurde ein Wert von CHF 1 Mio. ermittelt.

Zahlen und Fakten

Abschluss eines Festdarlehens über drei Jahre zu attraktiven Konditionen
Fremdfinanzierung in Höhe von knapp CHF 1 Mio. sichergestellt
Reduktion der offerierten Kreditmarge um über 50%

Ausgangslage

Die Sekundarschule Unteres Furttal hat eine Planung erstellt, um die sanierungsbedürftige, 60-jährige Sporthalle durch eine Doppelsporthalle zu ersetzen. Der Sanierungsbedarf der bestehenden Sporthalle ist soweit fortgeschritten, dass die Instandstellung nicht mehr kosteneffizient ist. Neben dem finanziellen Aspekt spielen mitunter die Erfordernisse des Zürcher Lehrplanes eine Rolle: mit der geplanten Doppelsporthalle kann die Sekundarschule Unteres Furttal dessen Erfordernisse hinsichtlich des Sportunterrichts erfüllen. Für den benötigten Kredit haben sich die Einwohnerinnen und Einwohner der Gemeinde Otelfingen mit grosser Mehrheit ausgesprochen und haben eine Erhöhung des Steuerfusses in ihrer Gemeinde akzeptiert

Umsetzung

Der Finanzierungsbedarf wurde errechnet und zur Analyse pro ressource übergeben. Potenzielle Kapitalgeber wurden in Betracht gezogen und nach dessen Finanzierungsofferten sortiert. Die Sekundarschule Unteres Furttal wurde über den Prozess hinweg laufend informiert. Dank den aktuell herrschenden tiefen CHF Zinssätzen, konnten der Sekundarschule Unteres Furttal entsprechend attraktive Konditionen unterbreitet werden

Resultat

Um den maximal möglichen Finanzierungsbedarf von bis zu CHF 10 Mio. zu erreichen, konnte je ein Festdarlehen mit einer Bank und ein längerfristiges Festdarlehen mit einem Kreditgeber aus dem institutionellen Sektor fixiert werden, mit einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren. Dazu kombiniert bietet eine LIBOR-basierte Finanzierungsfazilität die benötigte Flexibilität.

Zahlen und Fakten

Die Risiken steigender Zinsen wird auf bis zu 20 Jahren ausgeschaltet.
Fremdfinanzierung in Höhe von bis zu CHF 10.0 Mio. sichergestellt.

Tipps und Erfahrungen aus 10 Jahren Beratungstätigkeit

Wir sind stolz, dass wir bereits seit 10 Jahren Ihr Finanzierungsspezialist sein dürfen! Als kleines Dankeschön geben Ihnen unsere Experten in unserem Jubiläumsjahr Insider-Tipps aus 10 Jahren Beratungstätigkeit weiter.

Jonas Schmid, Consultant

Welche Faktoren bewegen Kapitalgeber zur Darlehensabsage?

Immer wieder hören wir von unseren Kunden, dass sie ein erfolgversprechendes Projekt in Planung hatten, dieses aber leider längerfristig mangels Fremdkapital nicht verwirklichen konnten. Obwohl ein solches Projekt sauber geplant und einwandfrei dokumentiert sein mag, scheitert die Suche nach einer passenden Finanzierung oft. Doch wieso ist es so schwierig, zum richtigen Zeitpunkt an den richtigen Kapitalgeber zu gelangen? Dies ist selbst für uns als Experten mit jahrelanger Erfahrung und persönlichem Kontakt zu Kapitalgebern nicht immer ganz einfach zu beantworten. Aus Sicht des Kapitalgebers muss ein Darlehen vor allem ins Kreditbuch passen. Die entscheidenden Kriterien hierbei sind:

Risiko
Rendite
Volumen
Laufzeit

Darüber hinaus muss, je nach Kapitalgeber, noch eine Reihe von individuellen, internen Richtlinien und Vorschriften erfüllt werden. Wird ein einzelnes dieser Kriterien nicht erfüllt, wird dem Kreditsuchenden oft ohne detaillierte Begründung abgesagt. Wieso kommt das bei pro ressource kaum vor? Wir haben enge Beziehungen zu diversen Kapitalgebern und unser gesammeltes Wissen aus über 10 Jahren Beratungstätigkeit in eine solide und umfassende Datenbank fliessen lassen. Diese basiert auf sämtlichen, jemals versandten Finanzierungsanfragen, den offerierten Konditionen oder den detaillierten Absagegründen. Dank diesem Fundus und den persönlichen Kontakten schaffen wir es immer wieder, die passenden Parteien zusammenzubringen und aufeinander abzustimmen. So tragen wir viel dazu bei, wichtige Projekte zu verwirklichen.

Dr. Simone Parietti, Senior Consultant

Die Finanzierung von Fremdkapital ist vergleichbar mit dem Bau eines Hauses. Nimmt man sich die Zeit, ein solides Fundament zu erarbeiten und stabile Wände zu bauen, so resultiert ein robustes, langlebiges Gebäude.

Aber wie erhält man nun eine Finanzierung, die alle Anforderungen erfüllt und gleichzeitig die Realisierung des Projektes gewährleistet? Dazu gehört in erster Linie eine saubere Vorbereitung und ein fundiertes Finanzierungsdossier. Auf folgende Punkte sind bei der Erarbeitung des Finanzierungsdossiers zu achten:

Eine detaillierte Beschreibung des Projektes liegt vor
Der Finanzierungsbedarf über die gesamte Projektdauer ist geklärt
Sie wissen, welche Zinsrisiken Sie eingehen wollen und können
Die verfügbaren Eigenmittel sind evaluiert und stehen in einem tragbaren Verhältnis zum benötigten Fremdkapital
Falls vorhanden liegt ein Rating bereit

Sind diese Punkte erfüllt, steht das Fundament für ein erfolgreiches Projekt. Fordern nun Kapitalgeber Unterlagen ein, so haben Sie diese griffbereit und können sehr schnell reagieren. Dadurch erhalten Sie mehr Angebote von einer grösseren Anzahl Kapitalgeber. Und je mehr Angebote, desto mehr Finanzierungsoptionen und folglich eine grössere Wahrscheinlichkeit für eine bessere, günstigere Finanzierung.

Fehlen diese grundlegenden Vorbereitungen, wird das Haus beim ersten Erdbeben zusammenbrechen – es sind keine stabilen Wände eingebaut.

Stein um Stein und mit unserer Beratung können wir jedoch zusammen die Wände Ihres neuen Baus hochziehen, bis das Dach solide steht.

Livia Meier, Consultant

Warum die klassische Bankenfinanzierung immer mehr an Bedeutung verliert

Bis und mit dem Jahr 2014 wurde 87% unseres Finanzierungsvolumens über klassische Banken finanziert. Im Jahr 2016 waren es noch 38%. Wie kommt diese markante Veränderung zustande?

Zum einen wird die Kreditvergabe der Banken durch Basel 3 immer restriktiver. Seit der Finanzkrise 2008 sind die Banken stärker reguliert und müssen höhere Summen an Eigenmittel hinterlegen. Dies bedeutet, dass sie für jeden Franken, den sie an Krediten vergeben, prozentual mehr Eigenmittel hinterlegen müssen. Aus diesem Grund agieren die Banken risikoaverser als noch vor wenigen Jahren. Zusätzlich verteuert der höhere Anteil an Eigenkapital, auf welchem noch immer grosse Rendite-Erwartungen lasten, die Kreditvergabe gegenüber den übrigen Kapitalgebern, wie beispielsweise Pensionskassen.

Zum anderen herrscht auf dem Markt ein Anlagenotstand. Durch das Tiefzinsumfeld sind institutionelle Investoren auf der Suche nach Rendite und neuen Anlagemöglichkeiten. Dadurch vergeben Pensionskassen und andere Vorsorgeeinrichtungen vermehrt Unternehmenskredite und Hypotheken um ihr Renditeziel zu erreichen, statt in derzeit teils negative Bundesanleihen zu investieren.

Aufgrund der heutigen Marktsituation und den neuen Anbieter auf dem Geld- und Kapitalmarkt ist das Angebot breiter und komplexer geworden. Durch unsere Marktnähe und unser grosses Netzwerk sind wir immer über die neuesten Entwicklungen am Kapitalmarkt informiert und helfen Ihnen gerne dabei, die optimale Finanzierung zu arrangieren.

Ian Grünig, Consultant

Welches sind die wichtigsten Punkte, die beim Aufsetzen einer Finanzierung zu beachten sind?

Jedes Unternehmen ist anders und hat seine individuellen Bedürfnisse, welche es in einem ersten Schritt zu identifizieren und in Anforderungen an die Finanzierung zu übersetzen gilt. Generell ist es jedoch für jedes Unternehmen wichtig, dass bei der Strukturierung der Finanzierung eine gesamtheitliche Betrachtung vorgenommen wird. Aus einer Auswahl von vielen möglichen Finanzierungsprodukten geht es darum, den optimalen Mix zu finden, welcher die Anforderungen am besten abdeckt.

Auf folgende Kriterien sollte bei der Auswahl der passenden Finanzierungsprodukte geachtet werden:

Flexibilität: Bei der Flexibilität der Finanzierung geht es darum, auf mögliche Veränderungen im Geschäftsverlauf (z.B. zusätzliche Investitionen, Kostenüberschreitungen in Projekten, Mehreinnahmen, usw.) schnell reagieren zu können. Flexibilität hat seinen Preis, deshalb gilt es abzuwägen, wie wichtig diese für das Unternehmen ist.
Risikofähigkeit und -bereitschaft: Von der Risikofähigkeit leitet sich die minimal notwendige Zinsabsicherungsquote ab. Dadurch wird die Bandbreite vorgegeben, in welcher die Finanzierung entsprechend der individuellen Risikobereitschaft abgestimmt werden kann.
Markteinschätzung: Im Rahmen der Markteinschätzung ist insbesondere die persönliche Erwartung der zukünftigen Zinsentwicklung für die Ausgestaltung der Finanzierung massgebend. Wird bspw. von steigenden Zinsen ausgegangen, lässt sich davon ein hoher Absicherungsgrad in Bezug auf das Fremdkapitalportfolio ableiten.

Diese Kriterien sind nicht isoliert zu betrachten, denn sie stehen in einer gegenseitigen Wechselbeziehung zueinander. Es lohnt sich daher, alle Faktoren zu beachten und die Finanzierung als integralen Bestandteil des geschäftlichen Alltages zu betrachten. Eine fein abgestimmte Finanzierung ist für das Unternehmen wie das Öl für den Motor, wobei auch eine regelmässige Wartung zu empfehlen ist. Wir helfen Ihnen gerne, alle Faktoren, welche die optimale Finanzierung beeinflussen, zu berücksichtigen.

Raphael Michel, Senior Consultant

Warum eine Finanzierungsanfrage wie eine Jobbewerbung ist

Sie haben sich also entschlossen, bei einem Kapitalgeber eine Offerte für Ihre benötigte Finanzierung zu platzieren. Ihre Anfrage wird nun dort ähnlich wie ein Bewerbungsdossier behandelt. Ihre Daten, Unterlagen und Berechnungen werden auf Herz und Nieren geprüft und hinterfragt. Achten Sie deshalb sorgsam auf Vollständigkeit Ihres Kreditdossiers und allerfeinste Qualität bei den eingereichten Unterlagen. Vermeiden Sie es auf jeden Fall, veraltete Dokumente einzureichen oder das Projekt aus falscher Bescheidenheit heraus unter Wert darzustellen.

Die Kapitalgeber werden Ihre Unterlagen sowieso zusätzlich einem „Worst-Case Szenario“ unterziehen, um die Tragbarkeit in einem solchen Fall überprüfen zu können.

Ein vollständiges und absolut wasserdicht eingereichtes Kreditdossier erleichtert dem Kapitalgeber die Prüfung Ihrer Anfrage und vermittelt gleich von Beginn an die gegebene Seriosität Ihres Projektes. Dies ist nicht zu unterschätzen und kann Ihnen bestenfalls sogar zu einer höheren Kreditlimite und/oder zu einer tieferen Marge verhelfen.

Haben Sie Fragen zur Aufbereitung Ihrer Unterlagen oder der Erstellung eines solchen Kreditdossiers? Wir helfen Ihnen gerne dabei!

Lukas Brunner, Senior Consultant

Der Teufel liegt im Detail. Achten Sie auf das Kleingedruckte.

Darlehensverträge sind anspruchsvoll und enthalten viel Kauderwelsch und Juristendeutsch. Fordern Sie vor Abschluss das komplette Vertragsdossier sowie weitere Dokumente wie z.B. Allgemeine Kreditbedingungen und Allgemeine Geschäftsbedingungen an.

Stellen Sie sicher, dass Sie jeden einzelnen Punkt verstehen und vergleichen Sie die Bedingungen. Nicht selten sieht eine Finanzierungsofferte auf den ersten Blick sehr attraktiv aus, schränkt den Handlungsspielraum dann aber im Kleingedruckten empfindlich ein. Unsere Erfahrung zeigt, dass ein Darlehensvertrag in den wenigsten Fällen in der ersten Version unterzeichnet werden sollte. Überlegen Sie, was Sie anpassen möchten, priorisieren Sie, entwickeln Sie eine Verhandlungsstrategie und reizen Sie den Verhandlungsspielraum aus – es lohnt sich.

Die Verträge beinhalten beispielsweise oft eine Klausel, in welcher sich der Finanzierungspartner das Recht vorbehält, den Vertrag vorzeitig zu künden, sofern die finanzierte Liegenschaft eine substanzielle Wertverminderung erfährt. Dies kann zu einem erheblichen Refinanzierungsrisiko und Mehrkosten führen. Hohe Kosten können ebenfalls bei vorzeitiger Kündigung von Festdarlehen entstehen. Analysieren Sie die Klausel der Vorfälligkeitsentschädigung genau und verlangen Sie eine Beispielsberechnung. Bei Unsicherheiten lohnt sich die Beurteilung durch einen unabhängigen Experten.

Andreas Weber, Senior Consultant

Obligation oder Privatplatzierung?

Obligationen, auch Anleihen genannt, sowie Privatplatzierungen sind Darlehensformen, welche i.d.R. einen festen oder variablen Zinssatz aufweisen. Diese Darlehensformen unterscheiden sich primär in der Form der Emission und der späteren Handelbarkeit. Während Obligationen öffentlich emittiert werden und danach auf dem Sekundärmarkt gehandelt werden können, wird die Privatplatzierung nicht öffentlich emittiert. Die Privatplatzierung wird einem ausgewählten Kreis von Investoren vorgestellt, welche die Möglichkeit erhalten, in dieser Form ein Darlehen zu sprechen. Diese werden i.d.R von den Investoren über die volle Laufzeit gehalten.

Der Vorteil der Privatplatzierung liegt darin, dass relativ schnell und kostengünstig neues Fremdkapital bezogen werden kann. Diese Art der Finanzierung eignet sich für Beträge von CHF 20-50 Mio., da es ab einer gewissen Grösse schwierig werden kann, genügend Investoren zu finden. In diesem Fall, ab CHF 100 Mio., sind öffentliche Obligationen vorzuziehen, da die zu zahlenden Coupons oft tiefer sind, als jene der Privatplatzierung. Bei der Privatplatzierung müssen die Investoren für die Illiquidität des Marktes entschädigt werden, weshalb der Zinssatz oft über demjenigen einer Obligation liegt.

Gerade im aktuellen Marktumfeld kann es sich neben der klassischen Bankfinanzierung lohnen, Erkundigungen über die Konditionen von Privatplatzierungen einzuholen. Gerne unterstützten wir Sie dabei, die besten Konditionen am Markt zu realisieren.

Sebastian Angst, Partner & CEO

Die Planung von Bau- und Investitionsprojekten erfolgt oft nach strukturierten und gut geplanten Prozessen. Projektteams und Kommissionen werden gebildet, um sich um die betrieblichen und baulichen Aspekte zu kümmern. Dabei wird das Thema der Finanzierung oft stiefmütterlich behandelt und als notwendiges Übel am Ende der Prozesskette abgehandelt. Dabei schlummern hier die grössten Einsparungsmöglichkeiten. Ich empfehle, der Finanzierung das nötige Gewicht zu geben und diese sauber zu planen. Dazu gehören:

Die Bestimmung des Fremdkapitalbedarfs anhand verschiedener Szenarien der betrieblichen Entwicklung (Worst- und Best-Case Szenarien)
Das saubere und umfassende Abwägen der Vor- und Nachteile verschiedener Finanzierungsinstrumente (Bankdarlehen, Schuldscheindarlehen, Privatplatzierungen, Anleihen, Zinsderivate)
Der Vergleich von verschiedenen Kapitalgebern (Tipp: Banken sind schon lange nicht mehr die einzigen Kapitalgeber)
Das Testen der Auswirkungen von verschiedenen Zinsszenarien (Marktzinsen, hohe Zinsen, tiefe Zinsen) auf die Finanzierungsstrategie und die Zinskosten

Gerne stehen wir Ihnen für weitergehende Informationen zur Verfügung und unterstützen Sie mit einem erprobten Pflichtenheft sowie detaillierten Finanzierungsmodellen, die optimale Finanzierung für Ihr Projekt zu strukturieren.

Matthias Lehmann, Senior Consultant

Ob die Zinsen steigen oder fallen, wissen weder wir, Sie, noch die Analysten. Deshalb ist es wichtig, dass man für sich selber eine Zinsmeinung bildet, mit welcher man sich in Anbetracht der eigenen Risikobetrachtung komfortabel fühlt. Statt sich rein auf die Einschätzung von Analysten zu stützen, sollten Sie sich folgendes fragen: Ist die Finanzierung bei einem Zinsanstieg für mich noch tragbar? Bei einfachen Finanzierungen kann diese Frage selber mittels einfachen Szenarien-Berechnungen beantwortet werden (durch Einsetzen von Zinssatz X in Kostenrechnung), bei komplexeren Fällen sollten Sie sich Hilfe von Experten holen.

Tipp: Bilden Sie Ihre Zinsmeinung und berücksichtigen Sie Ihre Risikofähigkeit.

Stefan Mühlemann, Partner & VRP

Die drei grössten Hindernisse auf dem Weg zu guten Finanzierungskonditionen, wenn kein unabhängiger Berater eingesetzt wird:

1. Blindes Vertrauen zum Verkäufer der Bank – man kennt sich seit Jahren, tschuttet zusammen im lokalen Grümpi und folgt den Empfehlungen des Freundes bei der Bank blind.

2. Mangelnde Zins- und Kreditkenntnisse – die Auswahl an Produkten genauso wie die Anzahl Seiten der Kreditverträge hat enorm zugenommen. Da ist es schwierig, den Überblick zu behalten.

3. Intransparenz – Heute ist die „Bankmarge“ nur noch ein kleiner Teil dessen, was Banken auf Krediten verdienen. Die ganzen versteckten Kosten zu durchschauen, ist für Nichtprofis kaum machbar.

Tipp: Vergleichen Sie mehrere Angebote. Hinterfragen Sie bis ins Detail. Holen Sie sich Hilfe von Profis. Das lohnt sich.

Die Pflegeheim Sennhof AG sichert Zinsrisiken auf 25 Jahre ab

Ausgangslage

Die Pflegheim Sennhof AG plante einen Erweiterungsbau mit 25 zusätzlichen Betten. Zusätzlich mussten die auslaufenden Hypotheken erneuert werden.

Umsetzung

pro ressource kontaktierte verschiedene Banken, Versicherungen und institutionelle Anleger, um über die bestmöglichen Konditionen für die Pflegheim Sennhof AG zu verhandeln. Durch die Erfahrung und Vernetzung von pro ressource im Markt konnte eine langfristige Finanzierungs- und Zinsabsicherungsstruktur erreicht werden.

Resultat

Für die Pflegheim Sennhof AG wurde eine nachhaltige und kostenreduzierende Zinsstrategie erarbeitet. Dabei konnte die Vollfinanzierung des Projektes sichergestellt, die Zinsen über 25 Jahre fixiert und substantielle Margen- und Gebühreneinsparungen erzielt werden.

Zahlen und Fakten

Während Bauphase und für langfristige Finanzierung planbare Zinskosten.
Zinsrisiken bis auf 25 Jahre absicherbar.
Berücksichtigung von lokalen Finanzierungspartnern.

Ausgangslage

Die Kern Concept AG ist ein führender Anbieter von Arzt- wie auch Zahnartzsoftware in der Schweiz. Darüber hinaus bietet die Kern Concept AG innovative Informatiklösungen für Trinkwasserversorger und Infrastrukturunternehmen an.

Für die Finanzierung eines grossen Investitionsprojektes benötigte die Kern Concept AG substanzielle finanzielle Mittel. Trotz herausragender Ertragskraft wie auch Substanz erhielt das Unternehmen keine einzige risikoadjustierte Offerte für eine Finanzierung dieses Investitionsprojektes von Banken, welche der tatsächlichen finanziellen Stärke der Firma entsprach.

Um dennoch eine optimale Finanzierung sicherzustellen, wurde pro ressource – Finanzierungsoptima als unabhängige Finanzierungs-Expertin beigezogen.

Umsetzung

pro ressource führte einen umfassenden Offertenvergleich mit 24 Finanzinstituten durch. Anschliessend verhandelte pro ressource mit den Kapitalgebern, welche die attraktivsten Angebote unterbreiteten, die Konditionen im Detail aus.

Resultat

Einzig auf diese Weise war es möglich, risikoaangepasste Zinskonditionen für das Investitionsprojekt der Kern Concept AG sicher zu stellen. pro ressource optimierte die bestehende und die neue Finanzierung der Kern Concept AG.

Dadurch konnten nicht nur die Zinskosten erheblich reduziert werden, sondern auch eine auf die Bedürfnisse massgeschneiderte Finanzierungslösung gefunden werden. Zudem ist mit der umgesetzten Lösung ein hoher Grad an Flexibilität sichergestellt.

Zahlen und Fakten

Beträchtliche Zinskosteneinsparungen pro Jahr.
Volle Flexibilität entsprechend den Bedürfnissen der Kern Concept AG

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